企业申请贷款时银行会查实什么？

一、初步财务状况分析

根据银行的要求，客户经理会对企业的初步财务状况进行分析。这包括了解企业的资产状况、负债情况、现金流量等。通过分析企业的财务状况，银行可以初步评估企业的还款能力和风险。

二、研究贷款需求

在初步了解企业的财务状况后，客户助理、客户经理、操作风险经理和审贷员等人员会一起研究企业的贷款需求。他们会分析企业的商业模式、经营战略和投资理念，以及目标回报率和资产状况等。这些信息可以帮助银行更好地了解企业的贷款需求，并做出相应的决策。

三、准备所需要的资料清单

客户助理会准备所需要的资料清单，包括企业的相关证件、财务报表、经营计划等。这些资料是银行评估企业贷款申请的重要依据，必须准备齐全和准确。

四、现场拜访

客户经理会进行现场拜访，了解企业的实际情况。他们会与企业负责人交流，了解公司概述、竞争者情况、流动性情况和前瞻等。通过现场拜访，银行可以更全面地了解企业的经营状况和风险。

五、拟定贷款条件清单

根据对企业的了解和评估，客户经理会拟定贷款条件清单。这包括贷款金额、利率、还款期限等。贷款条件清单是银行与企业进行协商的基础，必须根据企业的实际情况和需求来确定。

六、将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统

客户助理会将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统，以备后续审批和管理使用。这样可以提高工作效率，减少错误和遗漏。

七、准备贷款申请书面材料和电子档案材料

客户助理会准备贷款申请书面材料和电子档案材料，包括贷款申请表、企业资料、财务报表等。这些材料是银行审批贷款申请的重要依据，必须准备完整和准确。

八、收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料

客户经理会收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料。这是银行与企业之间达成贷款协议的重要步骤，必须确保客户对贷款条件的理解和同意。

对企业的贷款申请建议：

1、向银行客户经理询问银行对企业所在行业和贷款类型的偏好，来了解贷款是否会获批。

2、贷款申请书的内容可以多样化，但理由必须足够有吸引力，同时必须有足够的分析数据支持。

3、了解哪些信贷经理直接参与贷款申请，哪些信贷经理间接参与贷款申请，才能有的放矢。

4、银行较为青睐那些为客户定期提供关键产品或服务的科创企业，有合同订单更好；高毛利率、可预测的营运资金周期，以及较高的企业价值，都可降低公司债务违约的风险。

5、比起初创企业，债权融资对于发展期和成熟期的企业来说更为合适。

6、让银行客户经理向您解释银行信贷决策的过程，且一有更新就要及时报告，才能提高获得理想贷款的几率。