公积金贷款与商业贷款的差异及影响因素

一、公积金贷款与商业贷款的差异

公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅，而商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。这是公积金贷款与商业贷款最大的差异之一。

其次，贷款利率也是两者的重要差异。公积金贷款是政策性贷款，利率相对较低；而商业贷款是以赢利为目的的，利率相对较高。

此外，公积金贷款和商业贷款购置同样的一套房子时，首套房子可贷到的比例也不同。

还贷方式方面，商业贷款可以选择的方式较多，而公积金贷款主要以等额本息和等额本金两种方式为主。公积金贷款只有一次提前还款的机会。

最后，审批时间和机构也是两者的差异之一。商业贷款一般需要20个工作日出审批结果，而公积金贷款则需要40个工作日，因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。

二、等额本金和等额本息的比较

等额本金适合有一定经济能力的个人或家庭，因为前期还款较高，但总利息较低。而等额本息适合每个月收入比较固定的家庭，还款金额固定，可以缓解贷款压力，提高生活质量。

三、公积金贷款与商业贷款的选择

根据个人情况和需求，选择公积金贷款还是商业贷款需要综合考虑。如果购买的是70年产权的住宅，且符合公积金贷款的条件，可以考虑公积金贷款，利率较低。如果购买的是其他类型的房屋，或者需要更灵活的还贷方式，可以选择商业贷款。

公积金贷款与商业贷款在适用房屋类型、贷款利率、贷款额度、还贷方式、审批时间和机构等方面存在差异。根据个人情况和需求，选择合适的贷款方式可以更好地满足购房需求。