银行按揭贷款流程及条件解析

一、合作意向和购房合同签订

根据购房人的意向，向贷款行提出按揭贷款合作意向。贷款行会对开发商的开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议。购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款。

二、资料准备和银行审查

购房人在付清首付款后，需要提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括《商品房买卖合同》(备案登记)、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。银行会对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人办理初步手续，包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等。

三、贷款批准和还款方式

购房人在贷款行开立存款账户或银行卡后，银行会报上级行进行审批。审批期限一般为7日内，超过该期限的会及时与银行对接、了解情况、解决问题，协助购房人办妥贷款。贷款批准后，购房人需要凭进账单开收款收据和发票。购房人每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会自动扣收，到期全部结清。

四、购房人取消贷款和补足余款

对于正在申请阶段的购房人，如果因自身原因取消按揭贷款，需要在取消之日起20日内一次性付清余款。如果银行最终批准的贷款额度未达到按揭总额，购房人需要在银行批复之日起10日内补足余款。

五、银行按揭贷款的条件

银行按揭贷款的条件包括具有稳定的职业和收入，信用良好，具备按期归还贷款本息的能力；具有城镇常住户口或有效居留身份；具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；具备所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款；具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；以及银行规定的其他条件。

通过以上流程和条件的解析，购房人可以更好地了解银行按揭贷款的申请和审批过程，为自己的购房计划做好准备。