房贷年限选择的合理方法

一、还款能力有限的人多数会选择30年

我们知道，房贷月供和月收入的关系是：月供≤月收入X50%，这是银行规定的警戒线。很多大城市的房贷者多会选择30年的最长年限，因为年限长每月还款额度会少些，能有较多的资金累积用于改善生活品质。如果贷款年限太短，买完房子赚的钱每个月都还了贷款，生活品质将大打折扣。

二、房屋性质也会造成贷款年限的差异

新房和二手房之间贷款年限也会有不同，通常新房贷款年限比二手房要长。这是因为二手房受到房龄的影响，有的银行规定贷款年限+房龄不超过30年，有的不超过40年或者50年。通常超过20年房龄的二手房，易被银行“拒之门外”。

三、贷款人年龄越大对房贷年限影响越大

房贷年限也受到贷款人年龄的影响，通常是贷款年限=法定退休年龄(目前是男60岁，女55岁)-贷款人实际年龄。选择较短贷款年限(1-10年)的人可能是因为天生不喜欢欠债的感觉，早还早轻松；或者认为贷款利息高，贷款期限并非越长越好。还款期限越长，需要支付的利息就越多。选择较长年限(25-30年)还房贷的人可能是因为手头就这么多钱，经济实力决定只能选择30年贷款年限，每月发了工资先算计还房贷，然后再谈其他消费；或者从理财的角度看，货币贬值快，贷款期限越长越好。在房贷利率较高的时期，与其把钱都用来买房，不如去投资其他高收益理财产品，还能保证手里能有更多的流动资产。虽然貌似付出了很多的利息，但是仔细算算还是很划算的。

房贷年限除了银行规定的最长年限外，还受到还款能力、贷款人年龄、房屋性质、房龄等因素的影响。房贷一族们在选择合理的贷款年限时应综合考虑自身情况。每个人的赚钱能力和承受贷款年限都有差异，因此合理选择贷款年限可以让自己的生活达到最佳状态。期限太短可能透支了人生，期限太长可能捆绑了自己的人生，都不是大家想要的。