居住用房贷款的要求及流程解析

居住用房贷款的法律定义

居住用房贷款是指将客户已拥有的能够上市流转的产品房子典当给银行借贷的一种贷款方式。与二手楼置业贷款和一手楼贷款不同的是，居住用房贷款要求客户已经拥有房产的所有权。居住用房贷款有明确的借贷用途要求，不能用于法律法规明令禁止的用途，如炒房、炒股等。同时，居住用房贷款需要专款专用，并接受借贷发放方和监管机构的监管。如果发现违规行为，银行有权追回贷款。

一、房子要求

1、房子必须具备产权清晰，符合国家规定的上市销售条件，可以进入房地产销售流转市场，并且没有进行过其他典当操作；

2、房龄（从房子竣工日起计算）加上借贷年限不能超过40年；

3、所典当的房子不能列入当地城市改造拆迁规划，并且必须有房产部门和土地处理部门核发的房产证和土地证。

二、借贷人要求

在中国境内，符合以下条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款：

1、有稳定的合法收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；

2、没有违法行为和不良信用记录；

3、能够提供银行认可的有效权利质押担保，或者能够以合法有效的房产作为典当担保，或者具备代偿能力的第三方担保；

4、开立中国工商银行个人结算账户，并同意银行从指定的个人结算账户中扣收贷款本息；

5、符合银行规定的其他条件。

居住用房贷款的流程

1、双方签订房子销售合同，约定首付款、贷款和尾款金额；

2、购房人及其配偶向银行申请贷款，售房人及其配偶参与确认；

3、银行对贷款申请进行查询和审批；

4、购房人与银行签订贷款和担保合同；

5、售房人将房产权转让给购房人，售房人收取首付款；

6、购房人与银行办理房产典当登记（或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保）；

7、银行向售房人账户发放贷款；

8、双方办理房产物业结清手续，售房人收取尾款；

9、购房人收房后，按月还款（在阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产典当登记）。

居住用房贷款的所需资料

1、房产证（房子典当给银行贷款需要提供房产证和土地证）；

2、产权人及其配偶的身份证；

3、产权人及其配偶的户口本；

4、产权人的婚姻证明（结婚证或民政局开具的未婚证明）；

5、收入证明（收入证明对房子典当给银行贷款的成功率和贷款额度有较大影响）；

6、如果房产证产权人有未成年子女，请提供出生证明；

7、如果房产内还有其他银行贷款，请提供原贷款合同和最近一期的银行对账单；

8、为提高房子典当贷款的成功率，请尽量提供家庭其他资产证明（如其他房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等）。