珠海首套房首付政策及房贷利率分析

珠海首套房首付，最低15%

昨日（5月20日），中国人民银行公布了5月的LPR： 1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%，两个品种LPR均与上月持平。也就是说，珠海首套房贷利率还是维持在3.35%不变，二套房贷利率为4.15%。

值得关注的是，尽管房贷利率无变化，但是据房姐了解，目前珠海已有项目和银行开始执行15%的首付。 珠海楼市，又有利好了！

日前，央行出台了购房首套比例降至15%，二套25%等一系列政策。 为此，房姐据此政策咨询了部分项目及银行相关人员，据了解，截至，珠海大部分项目已经开始执行15%的首付比例。 比如珠光新城、万科琴澳传奇、都会四季、万科红树东岸、格力海岸等。

银行方面，部分银行也已开始以首付15%收单（具体审批情况还需看申请材料而定），不过，也有银行个贷部表示，暂时还没有接到调整的通知。 首付比例为15%的时代，即将到来！

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珠海房贷利率无变化

截至本月，今年来五年期以上LPR共调整了1次，为2月20日公布由4.20%降至3.95%，也是近3年来五年期以上LPR降幅最大的一次。

房姐也统计了目前珠海18家主流银行的最新房贷利率。 由统计数据可以看出，目前主流银行首套房贷款利率皆为3.35%，外资银行的贷款利率相对来说会更加优惠，尤其是汇丰银行，首套利率最低，为3.2%。 二套房的贷款利率则为4.15%。

具体办理利率不排除不同分行口径不一，一切还需以审批银行实际情况为准。 放款时间方面，由于目前额度充足，不会出现要排队很久的情况。 各行同贷书办理时间基本都为5到7个工作日左右，拿到同贷书及预告登记证/房产证后基本3到5个工作日左右便能放款。（具体放款时间还需看出证时间，期房出预告登记证，现房出房产证。）

此外，首套房的购房主体界定也与之前相同，都是以家庭为单位，子女年满18岁即可另算一个家庭。

房贷利率将进一步下调？

虽LPR本月没有变化，但央行对于楼市还是打出了一套组合拳。 5月17日，央行连出四条重磅消息： 明确提出取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限、下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点、调整商业性个人住房贷款利率政策并调整了个人住房贷款最低首付款比例政策、“以购代租”去库存。

多位行业人士分析，本次LPR不变是符合市场预期的，短期内政策利率持稳，但存款降息等为后续LPR报价打开一定下行空间，也就是说LPR还存在下调空间。 有专家指出，目前国内定期存款占比依旧较高，国债利率低于同期存款水平，银行存款利率存在调降空间。

在此背景下，若内生融资需求修复总体仍不乐观，则需要进一步降低实际融资成本，从而降低政策利率和LPR报价的概率加大。 华泰证券表示，4月政治局会议明确提及降准降息，预计年内央行有进一步降准降息的空间。考虑到居民房贷支出占可支配收入比对利率变动的弹性较大，利率下调将显著提升居民购房的可负担能力。

房姐算了一下，房贷利率下调后，虽每月能省139.31元，30年的利息总差额能达到5万多。 您认为LPR是否还有下降的可能呢？

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