珠海2024新房，首套房利率无下限，银行净息差压力大

珠海2024新房，重磅突发！珠海首套房利率无下限？买房人可与

就在刚刚，据新华社财经、珠海特区报报道，记者从广东多地市的银行机构获悉，珠海、东莞、佛山、中山等15个城市已取消首套房贷利率下限，实际利率由商业银行按照市场化、法制化原则与借款人自主协商确定。 该政策对珠海楼市而言，无疑是大利好！ 房贷利率下限是什么意思？ 2022年5月15日，央行、银保监会印发了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，其中提到，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR（贷款市场报价利率）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。 随后，同年12月，央行、银保监会进一步调整该政策，建立新发放首套住房商业性个人住房贷款利率政策动态调整长效机制。对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。 简而言之，“取消下限”意味着可以突破差别化住房信贷政策。 目前，5年期以上LPR为3.95%，而珠海最高可以减60个基点，即3.35%。如今利率下限取消，意味着未来珠海房贷利率下调的空间或将还会更大。 如此一来，将有利于促进刚需与改善住房需求的释放，政策继续宽松。而对于购房者而言，上车门槛和贷款成本也将会进一步降低。 需要注意的是，该政策适用于首套住房，不包括二套住房。

房贷利率走低，银行息差压力大

据第一财经，进入2024年，随着LPR（贷款市场报价利率）下调，房贷利率重新定价及多地动态调整房贷利率政策，全国房贷利率呈现走低趋势。 据南方都市报，贝壳研究院监测显示，2024年3月百城首套主流房贷利率平均为3.59%、二套主流房贷利率平均为4.16%，均与上月持平。3月首二套主流房贷利率较2023年同期分别回落43BP和75BP。3月银行平均放款周期为22天，维持较快放款速度。 分能级统计，2024年3月一线城市首二套平均房贷利率分别为3.88%、4.29%，二线城市首二套利率分别为3.61%、4.17%，三四线城市首二套利率分别为3.57%、4.15%。各能级城市首二套平均房贷利率均与上月持平。 据第一财经，多位银行人士表示，当前，首套及二套房贷利率都处于历史低位，商业银行净息差将持续承压。“全国房贷利率步入‘3’时代，净息差继续走窄，银行经营压力会更大。”某股份行人士对记者说，房贷利率动态调整是房地产政策“因城施策”的重要一环，房贷利率下限取消，意味着银行、客户能自主协商房贷利率水平，给银行提出了新的挑战。 据国家金融监督管理总局发布的数据，截至2023年末，商业银行净息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%关口。 利差走窄背后一大原因是存贷款利率非对称性走低。从2023年全年表现来看，贷款利率下降速度快于存款利率。

银行净息差下滑，怎么应对？

央行发布的数据显示，去年12月贷款加权平均利率3.83%，季度环比下行31bp；个人住房贷款新投放利率3.97%，环比下降5bp。在贷款利率已走至新低的背景下，央行2月超预期调降5年期LPR 25个bp，为LPR改革以来最大降幅。而对比去年3次下调存款利率，调整幅度约在10~30个bp之间。 据中国证券报，作为反映商业银行盈利能力的主要指标，净息差向来受到市场关注。国家金融监督管理总局局长李云泽3月透露，目前，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降到了二十年来最低水平。 国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至2023年末，银行业净息差为1.69%，较当年三季度末下降了0.04个百分点。其中，大型商业银行净息差降至1.62%。 国有六大银行的2023年报显示，六家银行净息差均出现不同程度同比下降。其中，邮储银行是唯一一家净息差超过2%的国有大行，为2.01%，较上年下降19个基点。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行净息差分别为1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%，分别比上年下降31个、31个、30个、16个、20个基点。

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