现在提前还款方式有三种:一:剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;二:剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;三:剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。不同银行对于提前还贷违约金的标准是不同的,同一家银行之间的不同支行提前还贷违约金也不同,但一般情况下,提前还贷违约金的标准也是有迹可循的。招商银行,贷款不满一年提前还款,提前还贷违约金收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行,贷款不满一年提前还款,提前还贷违约金收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。农业银行,贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。工商银行,贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。中国银行,贷款不满一年提前还款,收取**高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。交通银行,部分提前还贷规定**低不能少于每月还款额的6倍,**高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
全部3个回答 >提前还款房贷的最低金额是多少?
184****6288 | 2024-06-16 20:58:37-
180****9590 提前还款房贷最低金额各异,建议查合同或问银行,他们最清楚。 2024-06-23 17:22:11
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158****0559 提前还款最低金额看合同与银行规定。 2024-06-21 17:02:36
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150****1312 想知道提前还款的最低金额吗?这得看你的合同和银行规定。建议直接联系银行啦,他们能告诉你确切答案。 2024-06-17 14:24:45
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166****0234 提前还款房贷最低金额因银行而异,建议查看合同或咨询银行了解详情。 2024-06-16 22:53:19
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181****9250 提前还款房贷的最低金额因银行及合同条款而异,一般无固定标准。建议您查看合同或咨询银行客服以获取最准确信息。 2024-06-16 21:34:52
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现在提前还款方式有三种:一:剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;二:剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变;三:剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。不同银行对于提前还贷违约金的标准是不同的,同一家银行之间的不同支行提前还贷违约金也不同,但一般情况下,提前还贷违约金的标准也是有迹可循的。招商银行,贷款不满一年提前还款,提前还贷违约金收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行,贷款不满一年提前还款,提前还贷违约金收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。农业银行,贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。工商银行,贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。中国银行,贷款不满一年提前还款,收取**高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。交通银行,部分提前还贷规定**低不能少于每月还款额的6倍,**高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
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办理了提前还款之后的利息,你是不用支付的,但你需要支付一笔违约金。不同银行对于这笔违约金有不同规定。1、 工商银行贷款不满一年提前还款的,收取提前还款额的5%;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。2、 招商银行贷款不满一年提前还款的,收取至少相对于实际还款额3个月的利息;满一年后提前还款的,收取至少相对于实际还款额1个月的利息。3、 农业银行贷款不满一年提前还款的,违约金按照本金×月利率的计算公式收取;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。4、 中国银行贷款不满一年提前还款的,收取高不超过6个月利息的违约金;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。5、 建设银行贷款不满一年提前还款的,收取提前还款额的3%;满一年到两年后提前还款的,收取2%;满两年到三年提前还款的,收取1%。6、 光大银行贷款不满一年提前还款的,收取3%到6%的利息作为违约金;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。7、 交通银行如果办理提前还款,违约金至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。8、 浦发银行贷款不满一年提前还款的,有两种违约金方式,一种是1.5%的利息,另一种是3%的利息;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。9、 广发银行贷款不满一年提前还款的,收取两个月利息作为违约金;满一年后提前还款的,不收取任何违约金。10、深圳发展银行比一般的银行要求更为严格,期限通常为两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来确定。
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今天的几次降息,让很多人在选择贷款买房之余,也开始慎重考虑是不是要提前还款的问题。从银行方面看,提前还贷显得比较“冷清”,各家银行提前还贷的手续费差异较大,那么提前还款究竟是不是划算呢? 业内人士表示,提前还贷不一定适合每个人,需要从贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境四个方面综合考虑。 案例1: 丁先生在2007年年底贷款100万元购买了第一套房,当时享受的是银行首套房七折下浮优惠利率,借款期限为15年。 专家:央行加息或降息调节的都是贷款基准利率,借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧,银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折,而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话,以后再有购房需求,不但享受不到这个利率优惠,而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。 案例2: 陈小姐在2008年向银行贷款80万元购买了第二套房,签约时执行的是上浮1.1倍的利率,借款期限为20年。 专家:虽然目前处在降息通道中,但是陈小姐当初买房的时候执行的是1.1倍的利率,那么按照现在的利率来看,其负担的利息高达7.75%,相对目前的贷款利率水平来看是较高的。此外,陈小姐采取的是等额本息还款,这种还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期。陈小姐的借款期限是20年,目前只还了4年,因此提前还款是可取的。 总而言之,对于贷款者来说,借款期未过三分之一之前,提前还款都是划算的。而对于那些已到还款中期或是等额本金还款已过1/3期的,利息基本上已经支付得差不多了,提前还款的部分则更多的是本金,利率涨跌对还款数额的影响不会太大,再选择提前还贷就没有多大意义。 案例3: 杨女士2009年开始贷款,并享受了7折利率。杨女士表示,自己目前手里有5万元的闲置资金,还是购买银行理财产品等相关投资更划算。 专家: 根据杨女士的情况,此前享受了7折利率,按照目前的贷款利率,杨女士的5年期以上贷款利率为4.585% ,而目前五年期的银行定期存款利率为4.75%,需要说明的是,目前多家银行执行了利率上浮10%的政策,多家银行5年期的定存利率达到了5.225%。当然,如果市民愿意拿钱购买银行理财产品的话,普遍可以获得6%以上的年化收益率。 换句话说,如果市民以7折利率从银行贷款,然后,再把钱存进银行,进行5年期以上定存,贷款者还能赚取利率差价。如果,市民用7折利率贷出来的钱投资6%年化收益率的理财产品的话,收益率则能更高。这样看来提前还款实在没有必要。 提醒一:罚息数额各有差异 市民在选择提前还款时,一般会支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。 记者比较发现,各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费,而有的银行则需要收实际还款额1~3个月的利息,甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。 国有大行工、农、中、建、交里,交行提前还款不收手续费,而工行需要收2~3个月的利息作为手续费,其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费,三年后则不收手续费。 大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费,两年后则不收手续费。 外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行,一年后提前还款需收取还款金额2%的收费,两年后收费降至1%,三年后则不收手续费;汇丰银行三年后提前还款不收手续费,两年后提前还款至少收取2万元的手续费,一年后提前还款至少收取3万元手续费。 提醒二:允许提前还贷时间不同 此外,允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。 在国有行里,中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷,工行需半年才可以提前还贷。 此外,招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷,华夏银行则表示可以随时申请还贷,“目前还没有变化。” “一般房贷金额较大,若无特殊原因,一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。 提醒三:调整利息周期不同 一般房贷期限都在10年以上,在这个周期里,央行调整利息是难免的,而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照**近的央行基准利率调整为新的还款利息。 外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行,花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行,而汇丰银行当日便开始按新利率执行。 对于房贷族来说,哪种调息方式更划算?专家表示,如果处在降息通道中,显然是越快调整越划算;若在加息周期周,则是越晚调整越划算。 业内:四原则考察提前还款是否划算 业内人士提醒,并非每个人都适合提前还贷,**好要综合宏观大环境和个人实际情况来判断。年末是否该提前还贷,主要考虑四个问题:贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。 首先,要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款,年利率较低,仅为4.5%左右,在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说,目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%,首套可享受8.5折~9折的优惠,二套房需上浮10%。在这种情况下,若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的,也不必提前还款。 其次,是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出,如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,若预计获取的回报能够覆盖贷款成本,客户**好将流动资金用于投资。 此外,从经济大环境来看,目前仍处于降息通道,短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好,不必急于还款”。 **后,郑大源建议,还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。 理财专家:三种情况不宜提前还贷 一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照**新利率执行,利息也只会比前期更低。 二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。 三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。
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利息提前还款补偿金=提前还款金额×1/12月利率
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