公积金月冲如何办理？公积金月冲还是年冲好？

• 145****6277 公积金账户上的钱不能作为购房的**款，它的**大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。
  　　因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到**佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
  　　年冲：一次性冲抵**省利息
  　　“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲” 须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
  　　根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
  　　月冲：可减轻贷款月供压力
  　　“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的**大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
  　　举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500 元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房**款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
  　　在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
  　　这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。 2019-03-09 23:02:42
• 144****1626 公积金冲还贷分为两种：年冲和月冲。不管是月冲还是年冲，首先冲掉的都是公积金部
  分。
  1，年冲，冲的是本金
  如果组合贷款中公积金贷了20W，每次年冲的时候都是先冲公积金贷款的本金。等到
  哪天把公积金本金冲没了，继续年冲的话，才开始冲商贷的本金，然后重新核算月还款。
  年冲，一年只有两次，四月和九月。不管你什么时候办理好了业务，只能等到下一个四
  月或者九月才会帮你执行（四月九月当月办理的，要等到下一个轮次才能执行）。
  2，月冲，冲的是月还款额
  在工作日内随时办理，下月或者下下月20日左右生效。
  月冲冲的是每个月的还款额。但是先是冲公积金那部分。
  月还商贷3000和公积金2000，月冲2000的话，是先冲公积金的2000。如果是月冲
  3000的话，先冲掉2000公积金，剩下的1000再冲商贷3000中的1000。
  个人认为，年冲比较适合公积金账户余额比较多的人，有明显减少月还款金额的效果；
  月冲适合靠月收入还贷的人，因为前期还贷压力较小，月冲的话可以减轻还款压力。。。
  不过，当然也是需要根据各人的实际情况决定。。。。
  1，月冲就是说每月不用存钱到银行，自动从帐户中扣除月还款金额的冲还贷方
  式，当然你可以选择只冲公积金贷款的月还款额或者公积金贷款和商业贷款的月还款额一
  起冲。
  2，年冲和月冲是可以相互变更的，但必须是在办理业务一年之后。
  3，一般公积金冲还贷的顺序是：主贷人的基本公积金、补充公积金，参贷人的基本公积金、补充公积金。。。
  附：公积金装修贷款
  本人建议直接去公积金中心申请**佳，这样可以让借款人放心，而且费用不多。
  但是有几点要注意：
  1，抵押物面积**好是70P以上；
  2，房子贷款不足总价的70%；
  3，借款人学历本科以上，基本公积金700以上，有补充公积金**好；
  4，抵押物处于外环线以内；
  5，抵押物未装修，或者正在装修中； 2019-03-09 23:02:35
• 131****1625 住房公积金按月对冲申请条件：
  
  1、借款人住房公积金贷款已发放（或提前偿还部分本金后）且还款一个月以上，无逾期；
  
  2、对冲还贷申请人住房公积金正常缴存且未欠缴3个月（含）以上，公积金余额之和不低于月还款额的6倍。
  
  办理流程：
  
  1、借款人持身份证到放款银行领取《对冲还贷申请审批表》，核实贷款相关数据，并加盖银行印章。
  
  2、在银行领表后3个工作日内持资料到原办理贷款手续的公积金管理部办理。
  
  提供资料（除审批表外其余资料审核原件后交复印件1份）：
  
  1、借款人本人一人正常缴存住房公积金的贷款按月对冲提供：银行盖章的对冲审批表、身份证、还贷款的卡或存折。（借款人本人到场办理）
  
  2、夫妻共同贷款且夫妻双方正常缴存住房公积金提供：银行盖章的对冲审批表、双方身份证、结婚证/户口簿、还贷款的卡或存折。（夫妻双方到场办理）
  
  3、贷款已办理父母子女共同借款且正常缴存住房公积金提供：银行盖章的对冲审批表、身份证、户口簿、还贷款的卡或存折、共同还款协议。（借款人和办理对冲还贷的共同借款人到场办理）
  
  为保证住房公积金贷款按月对冲还贷正常进行，防止出现贷款逾期，请注意以下方面：
  
  一、20日前（不含20日）签订《按月对冲还贷协议》的，借款人应预存资金归还当月贷款；20日（含）后签订协议的，借款人应预存资金归还当月和下月贷款。
  
  二、借款人应当在约定还款账户上保留至少两个月的还贷资金，避免因客观原因对冲还贷资金未按时到账、公积金余额不足、缴存或摊账不及时等造成按月对冲还贷失败出现贷款逾期，借款人应适时了解、关注个人住房公积金缴存情况和贷款归还情况，防止出现贷款逾期。
  
  三、借款人约定还款账户发生变更，应在3个工作日内到贷款银行和住房公积金管理中心办理变更手续。
  
  四、特别提示：按月对冲还贷期间，贷款出现逾期达二期的，住房公积金管理中心将自动终止按月对冲还贷协议，借款人应按贷款合同约定继续偿还贷款，由此产生的逾期等问题由借款人负责。 2019-03-09 23:02:28