房贷利率如何变动

• 133****5942 根据惯例，是的，房贷利率随利率变动而浮动。
  今年利率的调整，不是当时就调整到房贷利率上，而是到第二年的一月再体现在房贷利率的调整上。但是你获得的利率折扣，比如获得七折优惠，是始终跟着基准利率的七折的，但是基准利率调整后，在第二年一月，你的房贷利率会在新的基准利率的条件下，再打七折。 2018-07-05 21:17:04
• 143****4761 近年来，各种中国家庭债务，中央银行的家庭贷款数据，以及对亲友的债务，以及私人贷款统计。此时，我国所有家庭成员的负债率甚至更高。自2012年以来，我国家庭按揭贷款与各类贷款中家庭按揭贷款的比例大幅上升。
  近些年，我国家庭房贷杠杆率和住户贷款占住户存款比的变化情况。以2016年为例。根据央行发布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》，2016年，我国个人购房贷款余额19.14万亿元，同比增长35%，增速比上月末低0.1个百分点；全年增加4.96万亿元，同比多增2.31万亿元。
  这个数据看上去已经够快了，如果和同期人民币各项贷款余额再一比，更夸张。
  2016年12月末，金融机构人民币各项贷款余额106.6万亿元，同比增长13.5%，增速比上月末高0.4个百分点；全年增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。
  个人房贷增速是同期各项贷款增速的2倍多，新增房贷占到全部新增贷款近40%！2016年，房地产果然是疯狂的一年。
  根据央行数据，2016年末，我国住户本外币存款606522.23亿元，同期住户本外币贷款333729.46亿元。
  2016年末，我国家庭房贷杠杆率约为31.56%，我国住户贷款占住户存款比为55.02%。看来，20171年无论家庭房贷杠杆率，还是住户贷款占住户存款比重都是在继续上升，2012年末时，我国家庭房贷杠杆率大约只有19.75%，而到了2017年末上升到33.59%；同期，我国住户贷款占住户存款比从2012年末的不到40%，上升到2017年末的62.14%。
  不得不感叹，这几年，我国居民加杠杆真的太快了。当然，伴随这个过程的关键是M2持续较快增长，2012年我国M2为97万亿，到了2017年这个数字为168万亿。
  房贷和央行版住户贷款，并不是我国家庭负债的全部，如上文所述，央行的个人房贷数据，只能统计正规金融机构的数据。除此之外，我国居民为了买房子，往往还有其他借贷。
  比如一个小白领，为了买上车房，很多时候都是家里亲戚朋友、同学，到处借钱凑**。然后慢慢还。这意味着，他（她）既要还房贷，还要存钱还亲戚朋友处借的**款。
  这几年，主要一二线城市房价涨到超过很多人负担的地步。但是刚需往往还得买啊，所以，有时候除了借家里亲戚朋友的，还要借类金融机构的，比如一些**贷、现金贷。
  还有的炒房客，其配资方式除了正规金融机构外，还有大量民间途径。这部分往往也是央行无法统计的。
  如上所述，千万不能低估目前33.59%的房贷杠杆率，因为实际可能更高。
  同样，住户贷款占住户存款，2017年末已经达到62.14%。应该说已经不低了，考虑到上述类似的分析，家庭还有其他债务，也不可掉以轻心。
  **后，在日本房价大幅上涨的背景下，我们不得不说房地产（负债）占家庭资产的比例很高。相反，如果房价不升或降，家庭债务比率将面临压力，甚至可能恶化。 2018-07-05 21:16:52
• 152****8328 国内个人房贷主要以浮动利率房贷为主。2006年时，光大银行、浦发银行和招商银行等先后推出过固定利率房贷。目前市场上，大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相应的增加;反之，则会有相应的减少。
  　　与我国不同，欧美国家主要推行以固定利率为主的住房抵押贷款制度。根据美国抵押贷款银行家协会的统计数据，在美国的购房者中，有近八成的人选择利用固定利率抵押贷款来锁定未来利率变动可能带来的风险。
  　　对于广大购房者来说，如果未来一段时期内市场普遍对利率看涨，选择固定利率房贷就比较合算;反之，选择浮动利率就比较合算。是否选择固定利率房贷，可以通过以下几个方面来衡量：
  　　一是要判断未来的利率水平是否处于升息通道;
  　　二是仔细考虑自身的收入情况;
  　　三是申请第二套以上住房贷款的，可以考虑用固定利率贷款来锁定中长期住房贷款利率，避免利率和通货膨胀风险。
  另注：
  1、固定利率房贷，指在一定期间内，贷款利率保持不变的人民币个人住房贷款。也就是说在贷款合同签订时即设定好一个固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随行就市。
  2、浮动利率房贷，指房贷利率采取浮动制，中长期贷款利率根据央行的基准利率变化及时调整的人民币个人住房贷款。
  　　浮动利率房贷是目前比较普遍的一种房贷方式，央行根据国内经济发展需要适时调整利率，利率风险由借款人承担。如果碰到贷款利率调高或调低的情况，贷款买房者就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷。由于住房贷款一般期限都比较长，借款人的利息支出会一直处于不确定的状态。 2018-07-05 21:16:42
• 153****9718 是的。已经贷的房贷利率根据基准利率变动而变动。但上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。
  贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
  2018-07-05 21:16:27