住房公积金贷款有什么注意事项 提前还贷有什么注意事项

1、提前还款必须由借款人到柜面办理还款手续。由于在每月委托扣款阶段，借款人的帐户处于封存状态，柜面还款不能记帐，因此借款人办理次项业务时应注意避开扣款时段。 2、提前还款操作实施后，借款人每月和以后每月的分期还款额扣款工作仍旧进行若要求调整分期还款额，在审批同意后将在此***初重新调整。 3、部分商业银行所提供的商业贷款要求正常还款一年后才能提前还款。

不少购房者攒够钱去银行打算提前还贷，却被告知有违约金。俗话说无债一身轻，但是并不是选择提前还贷就划算了。即使利息不用再缴纳，但是还有违约金。也有一部分人有好的投资途径会选择将闲钱用于投资而不去提前还房贷。那么下面我们来看看关于提前还贷的那些事。   一、银行收取提前还贷违约金是否合理 银行这么做，是否合理?法律人士解释道一般情况下不存在违规。购房合同中都会约定提前还款需要如何缴纳违约金，这是共同认可的条款所以不存在违规，但是**高违约金金额受到合同或法律的约束，即不得超过本金的5%。 二、违约金怎么算 提前还款的违约金比例是根据贷款银行的规定的，不同的银行有不同的规定。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。 三、哪些情形不适合提前还款 1、还贷年限已经过半，不适合提前还款 按银行等额本息的还款方式，如贷款年限过半，就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。 2、公积金贷款 一般情况下，不建议公积金贷款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上**低，与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。 四、关于银行的那些秘密 1、等额本金贷款，提前还款更划算 等额本息：每月还款额是固定的 等额本金：把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，所以如果打算提前还款，等额本金的贷款方式比较划算。 2、信用卡自动扣款日未必是**后还款日 通过atm或柜台办理还款，划账结算的**后时间是当天24时，但若关联自动还款的话，往往在**后还款日的下午5时就划账。使用自动还款的用户**好提前查看自己账户余额是否足够，并在**后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。 五、提前还贷注意事项 提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，建议市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约。 按照各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是掌握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进行，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，按照他们所属支行的具体规定来操作。 另外，加息后新的利息标准将在新的一年开始时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。 以上是对提前还贷的介绍，提前还贷有几种方式，可以全部提前还完，也可以选择部分提前还款。不管哪种方式一定要看目前的实际情况，因为有的情况下提前还款也是不合适的。

年底往往是“房贷族”考虑要不要提前还款的日子。不过调查发现，今年2015年准备提前还款的房贷族比以往少了很多。据银行工作人员透露，今年咨询提前还款的客户明显减少，年底接到的咨询大部分是降息何时生效，2016年每月能少还多少房贷。那么今年为什么不要提前还贷呢？明年少还房贷从什么时候开始呢？一月份还贷还是要谨慎些。 2015年底不要提前还款 目前利率水平不划算 用年终奖和一年的积蓄提前还贷，曾经是不少房贷族年尾年初考虑**多的事。不过，今年的情况发生了明显变化。今年考虑提前还款的房贷族明显变少，部分考虑提前还款的购房人，在反复算账之后，也放弃了提前还款。 这种变化主要源于2015年连续的五次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%降至了目前的4.9%。这一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，这也让商业贷款利率和公积金贷款利率都降到历史新低。史上**低的利率再叠加上首套房利率的优惠折扣，让很多购房人的贷款利率已经大幅低于目前银行理财产品的收益水平。 以目前大多数购房人享受的85折优惠利率为例，2016年一月，房贷利率将降至4.165%。房贷族只要对手里的钱进行简单的理财即可跑赢房贷。对于曾经享受7折优惠利率和公积金贷款的购房人来说，明年的利率分别为3.43%和3.25%，提前还款则显得更不划算。 2016年首月还款额或提高 银行的个贷部工作人员**近**常接到的咨询就是，“我的月供什么时候开始减少？”由于年内连续五次的降息，不少房贷族都在盼望着自己的月供早日减少。 降息福利次年一月集中生效主要源于贷款人与银行贷款合同之间的约定，目前房贷利率主要有三种方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多数购房人的借款合同中约定的利率都是一年一定，即在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日所在还款期起，当期央行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。也就是说，不管这一年是降息还是升息，都是次年一月才生效。 5次的降息福利累加，2016年房贷族的月供将出现大幅降低。以30年期等额本息，基准利率贷款100万元为例，明年月供将减少785元。 但这个减少首月可能不会体现。银行工作人员对此进行了解释：不少等额本息还款的贷款人2016年1月的还款额可能会增加。由于等额本息还款金额是固定的，利息少了，本金自然多了，而一个还款周期是跨月的，每年1月的还款中，一部分利息是按照上一年计算，一部分按照新利率水平计算，多出的金额是当月变化后的本金。 银行工作人员特别提醒，等额本息的房贷族，1月还款一定要多存一点，或者咨询后确认准确的还款额。

手头紧张的人在买房时，都会考虑贷款买房。贷款买房，自然要问及提前还贷事宜。那么银行方面对于提前还贷是怎么规定的？是不是所有房贷族都适合提前还贷？看看下面的内容吧。 适宜提前还贷的几种对象 1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算； 2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款； 3、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助； 4、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还； 5、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心。 提前还贷需要准备步骤 第一，购房者应找出购房合同，检查合同中提前还贷的约定条款，注意查看提前还贷是否需要交一定的违约金（部分银行需要），如果需要交纳违约金，请备好这笔违约金； 第二，向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间和**低还款额度，其他所需准备的材料； 第三、根据银行要求，带齐相关材料，到银行信贷部门提出提前还款申请，填写相关申请单后，办理提前还款的相关手续，并存入提前还款的款项。 五大银行提前还款的违约金规定 1、建设银行：不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%，两年到三年的收取1%。 2、农业银行：不满一年提前还款的，以本金×月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。 3、工商银行：不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。 4、中国银行：不满一年提前还款的，收取**高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。 5、交通银行：对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。

一般情况下，在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，购房者可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要二到七个工作日。各家银行对于提前还贷的规定各不相同，因此贷款人在决定提前还贷前务必弄清楚贷款银行的操作流程。