公积金贷款额度有何变化 何时开始调整

用公积金买首套房贷款额度上调　　政策规定，对购买首套自住住房的单职工其所在单位按规定比例正常连续缴存住房公积金12个月以上，且开户满12个月，该职工的贷款**高额度不得超过40万元。　　另一条稍微放宽的政策是，购买首套自住住房的职工，借款人父母或同户未婚子女为所购住房产权共有人，其住房产权共有人无其他住房，且符合昆明市住房公积金贷款相关规定的，其贷款资格可以合并计算，该家庭的贷款**高额度不得超过80万元。

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前段时间国管公积金提高了贷款额度，关于提高公积金贷款额度呼声渐涨。但是就算公积金贷款提高了，你就能贷到**多的钱么？答案是不一定。 国管公积金额度提升至70万 2015年，国管公积金就经历过调整，一方面将账户余额不足2万元按2万元计算调整为账户余额不足5万元按5万元计算，另一方面取消了是否提取公积金的限制。 我们都知道，国管公积金缴存职工购买普通商品房时，能够在国管公积金中心贷款的额度与其账户余额有直接关系。一人申请时，审批的贷款额度一般为账户余额的10倍。也就是说，账户余额的**低计算额度从5万元提高到7万元，意味着国管公积金**低贷款额度也从50万元提高到了70万元，增加了20万元。 提高公积金贷款上限呼声渐高 2015年10月份在北京召开的部分省市住房公积金管理工作座谈会上传出消息，2016年住房公积金工作明年专注于8项重点工作。这8项重点工作，包括支持住房消费，扩大公积金受益群体范围，推行住房公积金证券化等。 其中，多数业内人士都认为，2016年住房公积金政策放宽、松绑**核心的问题是，提高公积金贷款上限，扩到覆盖使用范围和使用人群，优化公积金提取使用流程，提高结余资金使用效率。公积金结余资金**大限度地支持住房消费才是**好、**有效的保值增值方式。 业内资深分析师坦言：“提高住房公积金**核心的问题就是提高现有公积金委托贷款上限。如果贷款上限不突破，其他任何放松、放宽没有实际意义，因为其他松绑都是辅助性的。” 公积金贷款上限提高 你就能贷**高额度么？ 以国管公积金为例，去年在调整**高贷款额度时，中央国家机关住房资金管理中心就表示，如果借款申请人及其配偶有尚未偿还的逾期贷款，或有贷记卡、准贷记卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。 可见想要用公积金贷款，是有条件的，想要用公积金贷款拿到**高额度，更需要条件。那么具体都有哪些条件呢？购房指南为您列举了以下四项，大家可以挨个比对一下。 条件一：单位靠谱 工作稳定 对于银行来说，工作稳定从一定意义上来说证明借款人具有稳定的收入来源，但是并不是所有工作稳定的人都符合条件，一般像在事业单位、世界500强等背景很“硬”工作的人更容易获得**高额度。 所以说曾经有些月入数万元的自由职业者，到银行贷款因为没有工资证明而贷不到，也确实是没有办法的事情。 条件二：高收入 高信用 高收入说明购房乾有足够的钱用来还房贷，高信用说明购房人还房贷从不拖拖拉拉，还贷意识比较好。这些信息对于银行来说，都是实实在在的干货，不得造假。 通按照还贷能力计算个人贷款额度的公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月) 如果使用配偶额度的计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 由此可见要想贷到**高额度，没有足够的收入是万万不行的。 条件三：账户余额多 买房有资本 能贷多少钱还受账户余额的影响么？答案是肯定的。一般来说，公积金贷款额度=公积金账户余额*倍数(一般为30倍，各地实际情况请咨询当地公积金中心)。 要问为什么，其实也简单。公积金账户内的余额是职工个人和单位每月共同缴纳的，而贷款所需的额度是从公积金资金池划拨的，借款人在贷款之前支取过公积金，到买房子的时候却还想着能申请到**高额度，那些一直没有提取过公积金的人会同意吗?这么有失公平的事情公积金管理中心也不会做。 条件四：房价高 贷款多 即使公积金贷款额的上限提高了，你买的房子户型也小，地段也差，减去**后也只需要贷那么点钱，实在没有必要贷**高额度，银行也不会强制要你贷的。 所以，事先将要申请贷款房子的总价乘以贷款成数得出的金额，买贵的房子相应的借款人其还贷能力也会高，正常来说买的房子越贵，需要的贷款越多。 具体的计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数，假如北京一套300万的房子，**20%，那么剩下的80%，240万元就是房价成数，但是贷款**高额度也不会超过限定的120万元，所以以120万作为贷款额度，房价成数高说明申请到120万的可能性大了些。 以上四个条件如果您都满足了，那就放心的去公积金管理中心申请贷款吧。

住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价和**高限额、住房公积金账户内存储余额倍数四个条件来确定，四个条件算出的**小值就是借款人**高可贷数额。小编整理了与公积金贷款额度查询相关的贷款数额计算方法供大家参考。1、按照还贷能力计算住房公积金贷款限额计算公式为：（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额×12（月）×贷款年限。其中还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额。月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。2、按照房屋价格计算住房公积金贷款限额计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款比例其中贷款比例根据购建修房屋的不同类型来确定，购买商品房的，建筑面积超过90平方米的，贷款额度不超过所购买住房价款的70%，建筑面积90平方米（含）以下的，贷款额度不超过所购买住房价款的80%；购买私产住房、定向销售经济适用住房、集资建造住房、公有现住房的，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。3、按照贷款的**高限额计算住房公积金贷款额度**高限额为40万。 4、按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。

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**近各大媒体都在解读关于年底中央提出的“用足用好住房公积金”这一呼吁。什么是用足用好公积金？很多媒体的解读落脚点在提高公积金贷款额度上，那么我们来看一下提高公积金贷款额度对于房地产去库存有多大的帮助。 事件回顾： 2015年11月10日，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、中央财经领导小组组长习近平主持召开中央财经领导小组第十一次会议提出要化解房地产库存，促进房地产持续健康发展。这也是十八大以来，习近平首次对于房地产去库存的表态。 中央城市工作会议12月20日至21日在北京举行。会议指出，明年经济社会发展五大任务之一就是化解房地产库存。鼓励房地产开发企业顺应市场规律调整营销策略，适当降低商品住房价格。 2015年12月28日，在全国住房城乡建设工作会议上，住房和城乡建设部部长陈政高指出，在2015年推进住房公积金管理体制改革的基础上，2016年将进一步用足用好住房公积金。 去库存政策一览 1. 降低贷款利息：2015年共进行五次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9%，银行利率已经降至历史**低。 2. 降低**比例：商业贷款首套房贷款比例调整为25%，二套房**低**比例降至4成；公积金贷款首套房**比例调整为20%，二套房在还清公积金的情况下**比例也为20%。 3. 公积金贷款额度提升：国管公积金贷款不再考虑近1年内是否提取过公积金，而且计算贷款额度时，**低额度也从原来的5万元上调为7万元。而各地公积金贷款额度也都根据各省特色做了相应的额度调整。 4. 鼓励公积金异地贷款政策。 5. 鼓励农民工进城买房。 其实过去的2015年，各省根据各自情况，已经对公积金贷款额度有一些调整。而根据12月28日全国住房城乡建设工作会议上提出的“2016年将进一步用足用好住房公积金”，则更进一步提出了提升公积金贷款额度的重要性。那么为什么去库存要提升贷款额度？ 目前北京和上海，以家庭为单位公积金**高贷款额度为120万元，这也是全国公积金贷款的**高额度。但是这一贷款额度不仅只有部分家庭可以申请到，而且即便可以申请到也很难买到满意的房子，这是为什么？我们以上海为例说明一下目前公积金贷款额度的限制。 2015年4月上海公积金新政提出：在上海购买首套自住住房，个人**高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭**高贷款额度由60万元调整至100万元；缴交补充公积金的，个人**高贷款额度在50万元基础上增加10万元，家庭**高贷款额度在100万元基础上增加20万元。 给大家普及一下补充公积金的概念。 补充住房公积金制度是住房公积金制度的一种补充，基本特征与公积金相同，是一种长期的住房储金，用于职工的住房消费，属于职工个人所有。不强求缴纳，个人不超过7%，单位不小于1%。 家庭**高贷款额度120万元是要在缴存补充公积金的情况下才能实现，而补充公积金不是强制缴纳的，也就是说应该有相当一部分的购房者是不可能享受到120万元的贷款额度的。 当然了即便是**高额度100万元，也需要夫妻二人的月缴存额都是**高值。而这一点，也是一般的家庭很难企及的。 那么再说一下上海的房价。根据相关研究数据，2015年上海全年商品住宅成交均价为31545元/平方米。那么一个家庭购房一套100平的房子则需要315万。 而即便是目前月缴存额度**高的家庭，可以贷款100万计算，那么也要准备215万的**金额。夫妻月缴存额均为**高额度的家庭，家庭年收入应该在40万左右，而除去日常开支，可支配收入算30万，那么215万的**款则需要至少奋斗7年。 我们来测算一下这个月收入以及月缴存额的可行性。对于刚毕业的本科生以及研究生等刚需一族来说，不太可能一上班就能享受**高的月缴存额度，因此七年也只能是一个理想数字； 而对于改善型需求的家庭来说，则可能更容易实现些，但是改善型家庭因为有养育子女以及照顾老人的生活压力，因此家庭年可支配收入则很难达到30万元，因此七年也只能是一个理想数字； 也许有人会说，为什么不公积金组合贷款？公积金组合贷款因为这种贷款模式放贷速度太慢，因此并不被卖房尤其开发商所接受，因此执行起来困难重重。 尽管2015年国家已经降低了贷款**比例，商业贷款首套房**比例下降至25%，公积金首套房下降至20%，但因为公积金贷款额度有限，尤其在一些一线二线城市房价均已过万的情况下，这个**比例已经形同虚设。 说了一线城市的上海，北京，广州，深圳的情况类似。而二三线城市因为月收入水平低，公积金缴存比例低，因此贷款额度更低，也是同样面临杯水车薪的现状。因此公积金贷款额度的提升，抑或房价的下降，再或者提升全民工资水平，这或许才是真正能够帮助开发商去库存的重中之重，也是帮助老百姓实现住房梦想的切实办法。

公积金余额与贷款额度关系密切。我的经验是，余额越高，贷款额度越大。但要注意，各地政策不同，有的地方对余额倍数有限制。建议提前了解当地政策，合理规划公积金缴存，争取更高贷款额度。

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