黄石市个人住房公积金贷款要准备哪些材料？

一、贷款买房需要证件本人及配偶的有效身份证明（身份证、户口簿或其他有效居住证明），个体经营者要提供营业执照（验原件、留复印件）。二、贷款买房需要材料：1、提交个人住房借款申请书；2、提交身份证复印件；3、要经办行认可的，有关部门出具的借款人稳定经济收入证明或其他偿债能力证明资料；4、对合法购买的住房合同、协议及相关批准文件；5、需要抵押物或质押权利清单及权属证明文件，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；6、需保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；7、有关银行的存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押的有价证券；8、需房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证；9、配偶与其共同申请借款的，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口簿等；10、贷款银行规定的其他文件和资料。

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就是一般的公积金贷款所需要的文件吧

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　　（1）个人住房贷款申请书；　　（2）身份证（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；　　（3）经办行认可的有权部门出具的有关借款人家庭稳定的经济收入证明或其他偿债能力证明资料；　　（4）借款人与售房人签订的合法、有效的住房交易合同、协议或其他批准文件；　　（5）抵押物或质押权利秦丹、权属证明文件，有处分劝人出具的同意抵押或质押的证明；　　（6）贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；　　（7）保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；　　（8）借款人用于购买住房的自筹资金的有关证明（售房人出具的**款发票或收据及银行进账单）；　　（9）如果借款人的配偶与其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚 证和户口簿等；　　（10）贷款银行规定的其他文件和资料。　　准备好申请个人住房贷款需要提供的资料，你就可以很轻松地申请贷款了，那么申请个人住房贷款有哪些流程要走呢？　　申请个人住房贷款的程序有哪些流程：　　（1）提出申请　　借款人在银行咨询后，提出书面借款申请，或根据银行要求填写借款申请书，并提交有关申请个人住 房贷款需要提供的资料。　　（2）银行调查　　贷款银行正受理借款申请后，对借款人申请人递交资料的完整性、真实性、有效性进行贷前调查。通 过贷前调查，认为符合贷款条件的，准备报批。认为不符合贷款条件的，说明理由通知借款申请人。　　（3）贷款审批　　贷款银行经调查后在规定时间内将贷款审批表及审批资料交信贷审批机构审批。　　（4）签订合同　　借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，借款当事人（借款人、抵押人、保证人）要到贷款银 行与银行有权签字人签订借款合同及担保合同。　　（5）办理抵（质））押登记　　签订借款合同及担保合同后，采用抵（质）押担保方式的，借款人应根据要求办理抵（质）押登记手 续。对需要办理反担保、公正、保险的，还应按照规定办理反担保、公正、保险等手续。　　（6）开立账户　　选用委托扣款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款银行指定的营业点开立还款专业 的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款银行开立售房结算账户或存款专户。　　（7）支用贷款　　经贷款银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款银行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人 在贷款银行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款银行开立的存款账户内。　　（8）按期还款　　借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托和柜面 还款两种方式，至于哪种才是**划算的个人贷款还款方式，需要我们自己去判断。　　（9）清户撤押　　当借款人按期归还全部借款本息后，应从贷款银行领取“贷款结清证明”，以示借款合同及相关约定 相应解除，即可办理抵（质）押登记等手续的注销。

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按照目前的《公积金管理条例》＆国家相关政策 1.公积金不能用于商业住房！ 2.商业贷款不能转公积金！ 但可以申请公积金贴息或与公积金组合贷款. 住房公积金贷款的全称是个人住房担保委托贷款。它是指住房资金管理中心，运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低，另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。 公积金贷款期限在1?D5年的利率是3.6％，6－30年的利率是4.05％；商业性贷款在1－5年的利率是4.77％，6－30年的利率是5.04％。 普通职工65周岁之前，副部级干部75周岁之前都可以申请住房公积金贷款。 在职职工申请住房公积金贷款的两个条件：第一要求建立公积金在一年以上，第二是要求在申请贷款之前连续6个月缴存公积金。 贷款额度：以房改房成本价购买公有住房，单笔贷款额度不超过30万元，同时不超过房价款的90％；购买商品房和经济适用住房，单笔贷款额度**高不超过30万元，同时不超过房价款的80％；购买二手住房申请住房公积金贷款，单笔贷款**高限额不超过30万元，同时不超过房屋评估价的80％。 住房公积金贷款的还款时间，**长不超过30年。月收入在2000元以下的职工，每月**低还款额应是家庭收入的20％，月收入在2000－5000元的职工，每月的**低还款额应在总收入的25％以上；月收入在5000元以上的职工，每月的还款额应是月收入的30％以上。 住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定，在贷款期间如遇到利率调整，如果贷款期限只有一年，则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上，则从下一年的一月一日执行新的利率。 贷款的担保方式：第一种是售改租承诺。主要是指购买单位出售的公有住房，贷款人在贷款期限不能偿还贷款时，由原单位将房屋的产权收回另行安置。如果安置有困难的，改成租住。第二种是房产低押。如果贷款人不能偿还贷款时，银行就要通过法律程序行使它的低押权，将房屋进行处置，处理所得用来偿还贷款。第三种担保方式叫权利质押。它是以在建设银行的定期存单和建设银行承销的国债作为质押，如果在贷款期间个人不能还款了，银行就把存单或国债兑现来还贷款。 贷款的还款方式，目前有两种。如果您的贷款期限是在一年以内，就实行一次性的还本付息。如果您的贷款期限是在一年以上的，就实行等额本息还款法。即是您每月还款的本息都是相等的。

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住房公积金贷款额度要综合计算才可以确定的。公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款**高限额四个条件来确定，四个条件算出的**小值就是借款人**高可贷数额。计算方法如下：按还贷能力计算公式，{（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月），使用配偶额度的{（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额}×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）；按房屋价格计算公式，贷款额度=房屋价格×贷款成数，其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定；按账户余额，职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算；按**高限额，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款**高限额40万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款**高限额60万元，使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款**高限额50万元，同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款**高限额70万元。

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