存量房贷利率很快将降，业主不必急于提前还贷

现在楼市里最惨的人，应该就是那一批身背存量贷款的业主了。新政之后，新买房的人可以享受最低3.1%的贷款利率，但是他们却还在还着4%以上利率的贷款。不仅当初买房的房价比现在高，就连还房贷的利息也比现在高......你说扎不扎心。

也难怪深圳的业主都开始向上呼吁要求降存量房贷。但是这两天深圳三个部门官方回应的是：存量房利率执行原政策！也相当于官方正式宣布，短期内存量房贷大概率是不会调整了。

可能很多着急的业主，已经开始想着提前还贷降利息了。但我还是想让大家先撑一撑，与其现在想着提前还贷或者折腾转贷这些杂七杂八的事，还不如先安静地等等。

因为这个存量贷款利率，迟早会降。为什么存量贷款利率长期来看一定会降？最关注。键因素：经济下行，急需刺激消费。

大家想想，要想刺激消费，最重要的是什么？最重要的是老百姓有钱啊。老百姓怎么样才能有钱？一种方式是直接给老百姓发钱。这种方式不少人包括一些经济学家都在建议，从去年说到现在，但是一直没有采用。

为什么我们这么谨慎不敢学欧美直接发钱？主要担心的还是人民币汇率。一旦大规模发钱，人民币毕竟不是有支配地位的美元，没有那么多国家用廉价的商品支撑币值。人民币直接大量流入消费市场，汇率大概率会贬值。

因此，发钱这种方式，基本可以确定不会用。另一种方式是加工资。但加工资是企业行为，国家根本控制不了。经济好的时候不加工资的企业都不少，更别说经济下行之后，加工资就更难了。

所以，搞到最后，想要让老百姓有钱消费，只有一种比较实际的方式，那就是给老百姓减负。而最简单直接的减负方式，就是降房贷利率，因为现在国人，不管是三四线老家的房子还是一二线，或多或少都有房贷。

而且存量贷款的体量比新增贷款大多了，如果存量贷款利率降下来，每个人一年少还个几千上万，看起来好像不多，但是几亿人累积起来的购买力，对消费的刺激就很大了。

今年我们提出的3%的cpi的以及GDP增长的目标，都需要提高居民的消费力去刺激增长。30年房贷光本金就已经很大压力了，还不给居民减轻还款的负担，怎么去实现经济增长目标、实现正向循环？

在刺激经济这个大目标之下，降存量贷款利率只是时间问题。

我看到现在很多大V在建议那些存量房贷利率很高的业主手里有点钱，不想还那么多的利息就先提前还贷。我看到这个建议其实很无语。且不说我刚才说了降利率是迟早的事，大家可以先等等；就长期来看，每年我们印这么多钞票，未来货币一定是贬值的。你提前还贷就相当于用现在有价值的钱去还未来没有价值的钱。怎么看怎么都是吃亏！

还有些大v是建议业主去拿房贷置换经营贷。什么直接从高利率变成低利率，说得多么多么好。但是大家别忘了，经营贷当下就有资金成本，你光想着利率低，没想过这中间折腾来折腾去还要花钱；另外就是经营贷周期一般是5年，到期要续贷或者还款，如果出问题要抽贷，风险很大，多数人承受不起。

因此，当下虽然很理解大家想要少还点利息给自己减少负担的心情。但我还是劝大家先别折腾提前还款或者转贷，能等就先等一等，下半年或者明年初，我预测存量房贷就能下调。

如果实在手里有闲钱或者是想要折腾一下的话，也有一个办法：趁着房价低谷期换房尤其是现在买的房子在三四线城市、地段不好、房屋品质又差的业主。与其住着不好的房子还要还那么高的房贷，不如趁现在换个好房子，住着舒服、利率还低。毕竟这些差房子这一波不卖出去，以后接盘侠越来越少，就更难卖了。

最近很多人通常都会遇到两个问题：第一，换房要买哪里的房子才算好、什么样的房子未来受

我判断接下来很快就会有存量房贷下调的消息，有些人可能又会说：就算政府想要降存量房贷，但是银行也要赚钱啊。尤其房贷利息还是银行收入的主要

确实，银行从来都是只看“钱”。降低存量房贷，某种程度上就是在动银行的命根子。银行压根没动力......但是，我要提醒大家一句：我们的银行有“中国特色”，和其他国家的银行完全不一样。

首先，国内的大型银行几乎全是国有银行。就算不是纯粹的国有银行，也是有国资背景或者地方政府

国有商业银行的一大特点就是：它不是纯商业化，必要时候需要直接向上负责只要上面下令要银行降存量房贷的利率，银行就一定得执行任务。反驳？压根没机会。

其次，我们的银行存款利率其实不低。银行吃的是存贷款利差。贷款利率压下来了，银行可以调整存款利率来保证利差不变。我们银行的存款利率，和欧洲日本很多国家相比，简直“高得惊人”。

人家不是接近零利率就是搞负利率，我们的存款利率和他们相比，显然还有不小的下调空间。而且降存款利率割的是储户、普通群众的肉，银行不算吃亏，因此银行的抵触心理和执行难度没那么大。

上面这两个特点，说明我们的银行降存量房贷利率并不难。之所以没有降，主要还是上面没有下指令。谨慎，主要是因为船大难掉头，存量房贷体量可比新增房贷的体量大多了，一下子调整害怕引发系统性的金融风险，我们对于那些没把握的事，一般采取的都是先试点后推广的模式。

降存量房贷也是如此。现阶段率先开始“试点”的城市是杭州。根据杭州多家媒体的确认：当下符合标准的存量二套房贷利率可转为首套。杭州这一回“试点”属于是一次试探，如果没有什么大意外，后面其他城市就可以开始跟进抄作业了。

所以我还是那个观点：先别纠结存量贷款利率太高，降利率这件事是可以预见的，先等等没必要现在就提前还贷。

可能很多手里有点闲钱的人还是会纠结，毕竟他们手里的资金如果不拿去提前还贷，放在手里也是贬值，拿去投资又怕投错了地方。这个心理我也能理解，确实现在投资很难，不仅要担心钱放在手里贬值，还要担心手里的钱拿去乱投资乱用，那亏的更多。

现在正是资产价格的低谷期，看起来好像什么股票、黄金都很有上涨空间，包括房价也在低位，国债收益率看起来也不错。但是，这些投资品中，真正能在未来能让你拿到高收益的资产并不多。因此，买对比买更重要。

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