存量房贷利率很快将降,业主不必急于提前还贷
来源:吉屋 2024-06-20 10:48:01现在楼市里最惨的人,应该就是那一批身背存量贷款的业主了。新政之后,新买房的人可以享受最低3.1%的贷款利率,但是他们却还在还着4%以上利率的贷款。不仅当初买房的房价比现在高,就连还房贷的利息也比现在高......你说扎不扎心。
也难怪深圳的业主都开始向上呼吁要求降存量房贷。但是这两天深圳三个部门官方回应的是:存量房利率执行原政策!也相当于官方正式宣布,短期内存量房贷大概率是不会调整了。
可能很多着急的业主,已经开始想着提前还贷降利息了。但我还是想让大家先撑一撑,与其现在想着提前还贷或者折腾转贷这些杂七杂八的事,还不如先安静地等等。
因为这个存量贷款利率,迟早会降。为什么存量贷款利率长期来看一定会降?最关注。键因素:经济下行,急需刺激消费。
大家想想,要想刺激消费,最重要的是什么?最重要的是老百姓有钱啊。老百姓怎么样才能有钱?一种方式是直接给老百姓发钱。这种方式不少人包括一些经济学家都在建议,从去年说到现在,但是一直没有采用。
为什么我们这么谨慎不敢学欧美直接发钱?主要担心的还是人民币汇率。一旦大规模发钱,人民币毕竟不是有支配地位的美元,没有那么多国家用廉价的商品支撑币值。人民币直接大量流入消费市场,汇率大概率会贬值。
因此,发钱这种方式,基本可以确定不会用。另一种方式是加工资。但加工资是企业行为,国家根本控制不了。经济好的时候不加工资的企业都不少,更别说经济下行之后,加工资就更难了。
所以,搞到最后,想要让老百姓有钱消费,只有一种比较实际的方式,那就是给老百姓减负。而最简单直接的减负方式,就是降房贷利率,因为现在国人,不管是三四线老家的房子还是一二线,或多或少都有房贷。
而且存量贷款的体量比新增贷款大多了,如果存量贷款利率降下来,每个人一年少还个几千上万,看起来好像不多,但是几亿人累积起来的购买力,对消费的刺激就很大了。
今年我们提出的3%的cpi的以及GDP增长的目标,都需要提高居民的消费力去刺激增长。30年房贷光本金就已经很大压力了,还不给居民减轻还款的负担,怎么去实现经济增长目标、实现正向循环?
在刺激经济这个大目标之下,降存量贷款利率只是时间问题。
我看到现在很多大V在建议那些存量房贷利率很高的业主手里有点钱,不想还那么多的利息就先提前还贷。我看到这个建议其实很无语。且不说我刚才说了降利率是迟早的事,大家可以先等等;就长期来看,每年我们印这么多钞票,未来货币一定是贬值的。你提前还贷就相当于用现在有价值的钱去还未来没有价值的钱。怎么看怎么都是吃亏!
还有些大v是建议业主去拿房贷置换经营贷。什么直接从高利率变成低利率,说得多么多么好。但是大家别忘了,经营贷当下就有资金成本,你光想着利率低,没想过这中间折腾来折腾去还要花钱;另外就是经营贷周期一般是5年,到期要续贷或者还款,如果出问题要抽贷,风险很大,多数人承受不起。
因此,当下虽然很理解大家想要少还点利息给自己减少负担的心情。但我还是劝大家先别折腾提前还款或者转贷,能等就先等一等,下半年或者明年初,我预测存量房贷就能下调。
如果实在手里有闲钱或者是想要折腾一下的话,也有一个办法:趁着房价低谷期换房尤其是现在买的房子在三四线城市、地段不好、房屋品质又差的业主。与其住着不好的房子还要还那么高的房贷,不如趁现在换个好房子,住着舒服、利率还低。毕竟这些差房子这一波不卖出去,以后接盘侠越来越少,就更难卖了。
最近很多人通常都会遇到两个问题:第一,换房要买哪里的房子才算好、什么样的房子未来受
我判断接下来很快就会有存量房贷下调的消息,有些人可能又会说:就算政府想要降存量房贷,但是银行也要赚钱啊。尤其房贷利息还是银行收入的主要
确实,银行从来都是只看“钱”。降低存量房贷,某种程度上就是在动银行的命根子。银行压根没动力......但是,我要提醒大家一句:我们的银行有“中国特色”,和其他国家的银行完全不一样。
首先,国内的大型银行几乎全是国有银行。就算不是纯粹的国有银行,也是有国资背景或者地方政府
国有商业银行的一大特点就是:它不是纯商业化,必要时候需要直接向上负责只要上面下令要银行降存量房贷的利率,银行就一定得执行任务。反驳?压根没机会。
其次,我们的银行存款利率其实不低。银行吃的是存贷款利差。贷款利率压下来了,银行可以调整存款利率来保证利差不变。我们银行的存款利率,和欧洲日本很多国家相比,简直“高得惊人”。
人家不是接近零利率就是搞负利率,我们的存款利率和他们相比,显然还有不小的下调空间。而且降存款利率割的是储户、普通群众的肉,银行不算吃亏,因此银行的抵触心理和执行难度没那么大。
上面这两个特点,说明我们的银行降存量房贷利率并不难。之所以没有降,主要还是上面没有下指令。谨慎,主要是因为船大难掉头,存量房贷体量可比新增房贷的体量大多了,一下子调整害怕引发系统性的金融风险,我们对于那些没把握的事,一般采取的都是先试点后推广的模式。
降存量房贷也是如此。现阶段率先开始“试点”的城市是杭州。根据杭州多家媒体的确认:当下符合标准的存量二套房贷利率可转为首套。杭州这一回“试点”属于是一次试探,如果没有什么大意外,后面其他城市就可以开始跟进抄作业了。
所以我还是那个观点:先别纠结存量贷款利率太高,降利率这件事是可以预见的,先等等没必要现在就提前还贷。
可能很多手里有点闲钱的人还是会纠结,毕竟他们手里的资金如果不拿去提前还贷,放在手里也是贬值,拿去投资又怕投错了地方。这个心理我也能理解,确实现在投资很难,不仅要担心钱放在手里贬值,还要担心手里的钱拿去乱投资乱用,那亏的更多。
现在正是资产价格的低谷期,看起来好像什么股票、黄金都很有上涨空间,包括房价也在低位,国债收益率看起来也不错。但是,这些投资品中,真正能在未来能让你拿到高收益的资产并不多。因此,买对比买更重要。
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