中长期贷款增速连续11个月上升，房地产行业贷款增长呈现持续恢复态势

来源：吉屋 2023-07-28 16:19:03

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稳楼市是当前稳增长的发力方向之一。中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘近日在上半年金融统计数据情况新闻发布会上介绍，房地产行业贷款增长呈现持续恢复态势。

房地产业中长期贷款持续增长

根据数据显示，截至今年6月末，房地产业中长期贷款增长7.1%，较上月末和去年同期分别增长0.2个和8.5个百分点，这已经是连续11个月的增长。上半年，房地产业新增中长期贷款达到6287亿元，同比增加4590亿元。此外，金融部门在2021年下半年加大保交楼支持力度，推动房地产重点融资渠道的稳定。

金融部门加大保交楼支持力度

为了稳定房地产业融资，金融部门采取了多项措施。首先，加大金融支持保交楼，推出两批共计3500亿元的保交楼专项借款。其次，设立2000亿元的保交楼贷款支持计划，引导商业银行积极提供配套融资，促进各地项目的复工建设。此外，稳定债券和股权等重要融资渠道也是关键。去年11月以来，已为民营房企发行约260亿元的债券提供增信支持。证监会优化房企上市融资政策后，多家企业获得股权融资支持。另外，人民银行和金融监管总局还计划推出《关于金融支持住房租赁市场发展的意见》，为住房租赁提供全周期的金融服务。目前，已经有1000亿元的租赁住房贷款支持计划在试点城市落地。

房地产行业风险逐步消化

尽管房地产市场整体呈现企稳态势，但部分房企长期积累的风险仍需要一段时间才能逐步消化。为了帮助房企渡过难关，人民银行和金融监管总局发布通知，将“金融16条”中两项政策的适用期限延长至2024年12月底，延长了对房企存量融资的展期，并加大了对保交楼的金融支持。此外，为了配合保交楼工作，2000亿元的保交楼贷款支持计划的期限也延长至2024年5月底。

邹澜指出，部分房地产开发企业存在长期的“高杠杆、高负债、高周转”经营模式，资产端的土地、在建工程和多元化经营资产不受限制地扩张，导致负债高企。根据负债来源结构，近七成是个人预收房款和上下游企业垫款，金融负债占比约为31%，其中银行贷款占比不到一半。从银行房地产信贷结构来看，房地产贷款余额超过50万亿元，其中个人住房贷款余额接近40万亿元，大部分用于购房自住，依靠家庭收入按月偿还贷款，不良率长期保持在0.5%以下。

邹澜表示，对于已售未按期完工交付楼盘的个人住房贷款，根据现行法律规定，会优先保障购房群众的利益。尽管这部分贷款可能面临一定风险，但占总量的比重非常低且风险可控。房地产开发贷款余额约为13万亿元，其中地产开发和保障房建设贷款约为6万亿元，还款有保障。尽管部分开发企业面临困难，不良率有所上升，但与银行贷款总量相比仍然较小。

个人住房贷款的发放与同期商品房销售规模直接相关。今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期增加超过5100亿元，显示出对住房销售的明显支持力度。邹澜介绍说：“个人住房贷款余额总体略微减少，主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系发生了变化，居民使用存款或减少其他投资来提前偿还存量贷款的现象大幅增加。”

曾刚认为，房地产按揭贷款利率是由5年期以上LPR和加点共同构成，目前LPR虽然在下降，但原有合同期内的加点较多，不会进行调整。他建议，在现有LPR调整的基础上，商业银行与客户可以通过市场供求机制自主协商，进一步调整加点。

下一步，人民银行将坚持“房住不炒”的定位，继续配合相关部门和地方政府，稳定房地产市场，保障民生，继续满足行业合理融资需求，为行业风险有序清理创造有利金融环境。