如果你能回到10年前你会对自己说什么？

随着时代的发展，大家发现时间过的是越来越快。

那问大家一个问题：

如果能对 10 年前的自己说句话，你会说什么？

抛开一切不可能，你*想对十年前的自己说什么？

太遥远的话，那就想想我们现在这个年纪，*急切想要什么？

我想，大部分人应该会毫不犹豫地说「当然是买房」。

毕竟结婚要买房子，以后孩子上学要买房子，经济不好资金避险又要买房子。

以至于我身边的很多朋友，他们不是在看房，就是在供房。

然而今年各地晴天霹雳颁布各项调控政策，所有城市均实行全面的「打鼹鼠式严控」，以致关于到底要不要买房的选择又充斥到了脑海。

无论投资还是刚需，小编和置业管家与各位泰安市民的交谈中都可以看出大写的「迷茫」二字。

不买吧，总觉得飘飘落落的没个安定，而且担心后面买不起；

买吧，又觉得似乎掏空了家里的积蓄，而且后面的月供压力也很大。

那到底要不要上车呢？

   先跟大家强调一个前提，今天讨论的是「普罗大众的*套房」。

建议也很简单，有条件的该买就买，没条件但能创造条件的，能买就买。

至于该买什么样的房子？

尽量购买「核心城市」「核心地段」的「小户型好流通的房子」。

优质资产的首要条件是具备流动性，不能变现的房子不过是钢筋水泥罢了。

框定了范围后，接下来，你可能会担心：

*会掏空你家的钱包，月供让你和家人都喘不过气来，买入后房价就跌跌不休等等。

但这都不是你要考虑的重点。

对于*套房来说，房价的涨跌和你没有半毛钱关系。

房价涨了，你也没法把这套房子卖了睡大街去；

房价跌了，你也依旧享受这套房子带来的归属感。

不管房价涨跌，你的*套房的核心需求其实是「*」，是「学区」，

是「城市归属感」，是「让自己过上更好的生活。」

除此之外，*套房还有一个好处是把自己赚到的钱，真正固化成了能够抵御通胀的资产。

在全球大放水的背景下，只有负债才是你抵御通胀*有效的手段。

如果你工作稳定、收入稳定，手里还攥着大量的现金，那就是非蠢即傻。

钱在手里，每一天都在贬值。

想想 10 年前 1 万块的购买力，和现在 1 万块的购买力，差了多少倍？

你把钱换成了房子，就是把自己的资产放到了*起码跟得上通胀的产品上。

况且房贷利率真的很低，很多人没意识到，房贷很可能是普通人一辈子成本*的杠杆，没有之一。

当然，我们也不能只进攻，不防守，要是因资金链出问题，而倒在大涨前，那就尴尬了。

不妨想想，过去房价疯涨的 20 年，为什么有那么多买房者却被迫卖房变现？说到底就是现金流断裂撑不住房子的供款。

买卖市场里的低价房，往往都是因为业主现金流绷不住了，需要急用钱才贱卖的。

我希望大家都能成为「捡便宜」的一方，而不是「被迫贱卖」的一方。

这里提一下*近听闻的事吧，算是给大家一个警示。

前段时间，朋友拜托我转发了一条卖房消息，我就疑惑了，

好端端供着的房子，怎么无缘无故要卖掉？

过问后才得知，这是朋友小区里一个业主的求助信息，

去年才贷款买的房子，房贷、信用贷并驾齐驱，本以为一切全在掌控之中。

结果前几月被诊断出胃癌，住了 80 多天院，自费近 60 万，*的靶向药 T-DM1 要去香港买，价格不菲。

手上压根没有足够的现金，股票全抛也不够，只能在业主群拜托大家传播一下卖房信息。

这件事情对我触动挺大的，我们平时毫不在意的「生活风险」可能比「投资本身的风险」危险多了。

幸好这位还有套房可以变现，换做是还没有房的大多数人，遇到这种大病时，基本都在朋友圈轻松筹了。

可能大多数人都以为自己对风险有系统的认知，比如股灾、经济危机等等，然而这还远远不够。

拿疾病来说，我国 2019 年单单因为癌症而死亡的人数就有 233 万人。

有机构还统计过，人一辈子患重大疾病的概率「高达72%」，

像癌症治疗，包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就得几十万。

说到这，可能不少读者会想到医保，但有医保也并非后顾无忧。比如：

• 治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月 2 盒，每月需自费约 2.4 万，一年 28.8 万；

• 抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费 6 万，之后每天 2 万起。

除去医保能报销的部分，需要自费的部分也不好承受。

关注我的读者大多都是家里的收入支柱。

相信，动辄几十上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏得起的。

就算掏得起，又得花多少年来赚回这笔损失的财富？

因此，郑重给大家一个建议，一定要做好*基础的托底保障，

避免突然的意外导致现金流变为负数，从而引发整个家庭的崩盘。

而买房就是一个很好托底保障。

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