贷款买房，等额本息和等额本金究竟有什么差别？

准备买房了，但是在选择还款方式的时候却陷入了纠结。等额本息月供低，但是还的利息又很多；等额本金虽然总体算下来还的利息少了，但是前期月供压力又太大了……实在是难以抉择。等额本息和等额本金的区别。常常有人搞混这两种还款方式，我们可以直接从字面上去理解这两个词的定义。

等额本息从字面上理解就是等额的“本金与利息”。这个还款方式其实就是直接把你贷款总额，以及在贷款期限内产生的利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金就是每月偿还相同等份的贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。简单来说就是，你的本金还得多了，剩余的未还的本金越少，计算出来每个月的利息自然就少了。

了解了这两者的定义，那我们在贷款的时候要如何选择呢？

举个例子，假如买一套房总价100万，*20万，贷款80万，根据南宁市场首套普遍贷款利率为6.125%（不代表所有银行）来计算，等额本息及等额本金的两种还款：

一、贷款10年：

80万贷款10年，这两种还款方式在十年间，利息只相差2万~4万，在10年的时间长度里几乎可以忽略不计。

但是等额本金在前期的月供10747元比等额本金的月供8930元要高2000元左右，月供压力更大。

因此，考虑在短期5~10年间提前还款的，选择等额本息，压力会更小一些。

由此可以看出，贷款年限越久，等额本息和等额本金的利息相差就越大。80万元，贷款20年，两者利息相差约9万~10万；贷款30年，两者利息相差约20万~22万。

两者还有一个较为明显的特点就是，等额本金的前期月供基本要比等额本息的月供高1500~2000元。不过到了中期，大约8年以后，等额本金的月供与等额本息的月供持平。后期，等额本金的月供就要比等额本息的月供少得多了。

因此，考虑长时间贷款，前期有能力覆盖等额本金的购房者，可以考虑等额本金，后期的压力会越来越小。

不少人会被这个总利息以及利息的差别给迷惑了，觉得自己贷款买房亏大了，看到利息那么高，就退却了，不敢买房了。

记者询问过不少购房者，有没有提前还款的打算。绝大多数人的回答，都是有提前还款的打算。

现在不少银行只要还款满一年就可以申请免费提前还款。只要自己有闲钱，就可以往里面还钱了。这样就没有必要太计较你是等额本息还是等额本金了。因为还款后，你的利息就会按剩余的本金重新计算。

因此，只要你觉得怎么轻松怎么选就好。

那如果说，你想考虑后期提前还款，但是又不想前期背负太大的压力，怎么办？

有一个很多人都没有注意到的细节，就是等额本息贷款30年和贷款10年，前10年所支付的利息都是几乎一样的。

而等额本息和等额本金前10年的利息相差也不大。

因此，你完全可以选择等额本息，然后将贷款年限尽可能贷久一些，这样前期的月供就会比较小。而在这十年期间找个合适的时间申请提前还款就行了。

所以，这位粉丝所考虑的问题，其实真的没必要那么纠结。

只要考虑清楚目前自己能承担的月供，以及贷款年限，是否会提前还款等问题，选择目前让自己更舒适的还款方式就好了。

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