房贷利率是否需要转换？2020房贷利率新政策

来源：吉屋网 2020-07-13 15:06:07

【河源吉屋房产资讯】12月28日，央行宣布重磅消息，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。新政从明年3月1日起办理，原则上在8月31日前完成。

中国人民银行公告原文

存量浮动利率贷款定价基准转换在3月1日已如期启动，目前时间已过半，但转换者占比不到四成，转换率为何不高?一是前阶段受新冠肺炎疫情影响，办理转换者不多，更主要的原因是转换时间一直到8月份才结束，大部分“房贷族”并不急于办理，都在观望近期每月公布的LPR走势，纠结是转换成LPR定价还是固定利率。

该不该转换，关键在于对于长期利率走势如何看。房贷的时间相对较长，总会遇到利率的上升期和下行期，且无法预测。央行明确重定价周期*短为一年。因此，用LPR作为定价基准，一年重定价一次，对买房人和银行都*公平。

对于“房贷族”来说，固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，也同样可在利率上行时避免成本上升。

今年央行已经进行两次降息，从4.8%降低到现在的4.65%，累计降低15个基点，那么对于那些有浮动利率房贷的人来说会节省多少利息？

当然也有人担心现在是经济下行压力大的时候，未来疫情过去了，LPR是不是就该上调了？这种担心也有一定的道理，现在的LPR是每个月都会公布一次，理论上每个月都有变动的可能，但是从实际角度来看变动是不会那么频繁的。未来有可能在某个月会上调LPR，但是长期的趋势来看LPR是要下降的。

房贷利率是否需要转换？2020房贷利率新政策

2019年8月以来LPR数据表

为什么说长期趋势来看LPR是要下降的，因为中国经济的增速长期来看是要下降的，中国在2010年的GDP增速是10.3%，到了2019年降低到6.1%的水平，降低了4个百分点，中国目前已经是全球第二大经济体，人均GDP突破了1万美元，如果还是按照过去10年的发展速度，那么中国10年后的经济体量将变成292万亿人民币（相当于42万亿美元，是GDP现在的两倍）。

在2009年我们国家的GDP仅仅为33.5万亿人民币，而2019年达到了99万亿人民币，10年增长了192%，这种速度未来10年是不可能发生的，未来中国经济的增速只会比6%要低，5%是大概率事件，今年政府工作报告没有提及经济增速目标，根据其他指标折算，专家预测今年可能在4%，随着经济体量越来越大，不排除以后有可能经常触及4%。

即便如此10年后我们的经济规模也大概率会超过的规模，经济增速下滑，导致LPR会下降，原因也很简单，因为LPR是所有贷款的利率定价基准，是利率之母，当宏观经济增速放缓之后，那么社会宏观的资金收益率也会下降，那么资金的成本自然也是要降的，否则无法承担已经下降的资金收益率的。

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