想提前还贷的注意了！政策有变！交行率先公布

目前选择提前还贷的方式大致有三种，一种是全部提前还款，适合资金充足的人；另外两种均属于部分提前还款，但视收入、消费需求等会选择缩短贷款年限或者降低还款额度等两种方式。

如今，银行不仅害怕断贷，还害怕提前还贷了。

前几日，交通银行发布一则公告，搅动个人房贷市场，引发大量争议。

交行在公告中称，自2022年11月1日起，提前还款补偿金收费标准将进行调整：

经调整后，个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费)，提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

交行公告截图

虽说该公告“一日游”，网站已删除相关内容，但据了解交行这一调整不变。（若有更改，下期继续分析）

无独有偶，据了解其他几个银行，对于提前还款的规定不尽相同：

数据来源于网络

大多数情况下，提前还房贷是不收取违约金的。购房客户签订按揭贷款后最短一个月后就可以提前还款，最长一年之后可以提前还款。

前段时间，“这届年轻人不想给银行打工”、“年轻人提前还房贷成潮流”等多个话题冲上热搜，甚至“分享自己提前还房贷的经验”成为博主们新的“流量密码”。

由于今年经济形势和就业环境的大调整，不少人对职业发展和收入水平的预期逐渐趋于保守，为尽量减轻未来的负担，他们会动用储蓄甚至是借钱提前偿还房贷。

加杠杆、贷款买房、扩张生活版图的时代翻篇，收缩成为新的趋势。

据央行数据统计，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，增量不足去年同期的一半。

且上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元。

存款增速上升，贷款增量大幅下降。积极存款，消极贷款逐渐成为当下多数人的的心态。

银行急着调整提前还款违约金（补偿金）的原因就是今年开始提前还贷款的人太多了。今年以来个人贷款有效需求不足，增长缓慢，银行以收取补偿金方式遏制客户提前还款行为。

且近年来由于加大向实体经济让利，费用减免较多，银行的中间业务收入下滑明显，通过收取补偿金可增加中间业务收入。

不愿贷款，主动存款是当下特殊经济形势下普通人的典型心里特征。

1、安全感非常匮乏，当经济进入收缩区间，降低负债是人性；

2、投资收益非常低，4%的理财已经非常香饽饽，但房贷利率最低也要4.25%；

过去房贷一直被认为是普通人时间最长，最为优质的贷款，但现实是现在个人很难拿着现金获得超过房贷利率的回报。最重要的是未来的不确定性、不安全感极大的影响着个体的行为决策。

今年因为市场变化，房贷利率最低已经4.25%，但之前有一大批客户签的是6.125%、6.37%的高房贷利率。

对于银行来说，这么高的息差，几年才能逮住薅一把，赶紧拉出补偿金吓吓你。换句话说先给门关了，进来你也要费事爬窗户，能劝退一个是一个。

今年这种大无语事情还不少，有的银行关闭了APP上提前还款入口，有的申请期大幅度拉长，有的手续变的无比复杂，总之就是各种程序上找麻烦阻挠你提前还款。

最后，经济周期不可避免，银行也不能为了营收，不讲武德，总想在客户身上搜罗。

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