成都买房：固定利率和LPR利率，房贷如何选？

来源：吉屋网 2020-05-11 10:13:12

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贷款买房是许多家庭会选择的方式，政策上，对于买房也是有一定补贴。今年3月份开始房贷计算方式发生了变化，出了一道必选题，要么选择固定利率不变，要么转换成LPR模式。在2020年3月1日－2020年8月31选择，过期不选的银行会把你的房贷，改成余下还款周期固定不变，不升也不降。

自从通知发出来之后，“牵动”各位买房人的心，看新闻、和朋友聊、听大V分析。我也收到很多朋友的信息询问，都怕选错了，毕竟关乎着“钱包”的事。那么，固定利率和LPR利率，房贷该如何选？

我们先来看看今年上半年4个月3次下调LPR：

2020年4月20日5年期以上LPR4.65%

1月和2月两个月连续下调，下调幅度*的是4月，下调10个点，4月和1月相比下调15个点。来算算改成LPR，明年房贷月供会有哪些变化，就明白了。

举例说明：

全村的希望张小明同学在2017年买了一套房总价100万，迎娶了青梅竹马的“阿花”。贷款70万，当时的贷款利率是6.37%（基准利率4.9%上浮30%），等额本息贷款30年，利息总额87.13万，月供是4364.8元。

现在张小明有两个选择，选固定利率和LPR利率。选固定的那就是和以前一样，每个月还贷款银行4364.8元，一直到还完。

张小明说想要改成LPR利率，算了一下：之前6.37%的利率转换之后，新的加点数是1.47（6.37-4.9=1.47），和之前上浮30%一个道理，是不变的。发生变化的数是LPR，等到2021年1月从新定价日，会根据上一年度*后一个月的LPR报价，从新计算贷款。到时候如果LPR还是4.65%，房贷利率就是4.65+1.47=6.12。

张小明原来的70万的房贷，还了3年36期，本金还了25669.62元，贷款还剩674331元，27年。6.12%利率，月供变成了4262.61元，每个月少还了102.19元，一年少还1226.28元。

计算方式略复杂，但是结果很简单：每个月少还100块，一年能省1000多元。

总之：

选择固定利率，在未来还贷的几十年里，你的房贷都不会有任何变化；

选择LPR利率，你的房贷将跟随LPR利率的上调下降而增减。就目前而言，LPR利率大概率是下行的。