贷款容易还款难，现金为王的时代还有多少人能买得起房？

有这么一句话，让国人觉得万分受用：租房再便宜那也是消费，买房再贵那也是资产。无数人以这句话作为准备，能买房绝不租房，租房了的，也都在惦记买房。买房在过去的十几年里确实能赚不少钱。大家算准了会有人接手，不管入手价有多高，都要咬着牙买了那套房。不仅能省笔房租费，等到以后不住了转卖掉，手里又是一笔资金。攥在手里，晚上睡觉都能踏实很多。

但是情况并不是一直就如同想的那么容易，当面临着一次非常重大的家庭资产配置，能否做到如鱼得水一般经济自由吗？事实上，并不是。

*近，一个数据广为流传，大家眼里一向稳妥的公积金贷款的逾期金额居然达到了10.58亿。很多人都说断供潮要来了，真的有这么严重吗，一起来分析分析。

前几天，住建部、财政部、央行三部委联合发布了一份关于公积金的2017年的数据报告，报告显示公积金贷款的逾期金额达到了10.58亿。

这个数字反映出我们购房者的现金流其实非常脆弱。2016年的时候这个数据还仅仅是7.86亿，也就是说2017年的逾期金额足足上升了34.6%，但是2017年发放的个人公积金贷款总笔数却比上年降低了22%，贷款发放总额也比上年降低了20%多。也就是说发的贷款越来越少，但是逾期却越来越多。

而且我们都知道，公积金贷款中96%的贷款人是中低收入人群。那什么是中、低收入呢？就是收入低于上年当地社会平均工资3倍的。这部分人逾期的原因一般有两个，一个是工作发生了变化，收入变少了或者没有了。还有一个就是加了杠杆，财务负担过重，资金链断了。我猜测大概率应该是后者。

当然大家的心情我也能理解，虽然平均工资每年都在涨，但是房价的涨幅却远远高于工资的涨幅，尤其是一二线城市更涨的猛。现在很多三四线城市的房子均价已经上万了，对应的却只有2、3千元的工资，大家总觉得现在不买，以后就更买不起了，于是也不管自己还不还的上，房子的流动性如何，纷纷加杠杆上车。

上车之后，就要考验偿债能力和现金流管理能力了。尤其是手上有房贷的，一旦现金流断裂，除了生活变得更加拮据外，可能还会面临着房贷的逾期，更极端一点只能是弃房断供了。

过去房贷利率低，刺激购房者买房情有可原。如今房贷利率20个未曾下降甚至攀升，购房成本的增加并不是一点点，而是直接分摊到每个月的房贷支出成本里！

本来购房者的杠杆率太高，每个月要还的贷款数据本就惊人，更别提房贷利率这件雪上加霜的事了。如今的房价和房贷利率都在高位，购房者付出的成本可想而知。至于以后能不能赚回来？可能性还真的没多大。

所以，还是那句老话：对于我们普通老百姓来说，杠杆可以适当加，但不要加的太多，太满，要把负债控制在合理的区间内。比如你每月的还贷额占家庭月收入50%以下是安全的，再保守一些，则控制在30%左右。

说到底，让大家认清这些真相，无非是想告诉购房者，买房上车发财的美梦是过去式了，并且不可复制。当然，这也给那些炒房的人提个醒，如今买房如果不是为了自住而是为了投资发财，等到了后面难免会失望，在这个房企都要现金为王的时代，手里的现金也要悠着点，一旦进入长期下跌区间，那你……断还是不断？ 

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