公积金贷款和商贷的区别及利率对比

一、公积金贷款和商贷的区别

公积金贷款和商贷在贷款性质、审批机构、审批时间、贷款对象、贷款额度和贷款期限等方面存在明显差异。

首先，贷款性质不同。公积金贷款是政策性贷款，不以盈利为目的；而商贷是商业银行以赢利为目的的贷款。

其次，审批机构不同。公积金贷款需要经过公积金的管理审批通过，而商贷直接经银行的审批即可。

再次，审批时间不同。公积金贷款的审批周期相对较长，审核比较严格；而商贷相对比较灵活，审批周期较短。

此外，贷款对象也不同。公积金贷款的对象是缴存公积金人员，而商贷的对象是具有完全民事行为能力的自然人，包括住房公积金缴存员工。

另外，贷款额度也存在差异。各地区公积金贷款限额不同，而金融机构发放的住房抵押贷款的高贷款额不得超过购房款的80%。

最后，贷款期限也有所不同。虽然公积金贷款和商贷的长贷款期限均为30年，但一般来说，商贷不会做到30年，而公积金贷款可以。

二、公积金贷款和商贷的利率对比

公积金贷款和商贷的利率也存在明显差异。

公积金贷款利率相对较低，目前的公积金贷款利率为五年以上贷款利率为3.25%，月利率为3.25%/12；五年及以下贷款利率为2.75%。而商贷的利率根据贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等因素来确定，一般在国家规定的基准利率上上浮或下浮。

对于房贷来说，银行根据贷款的信用情况等综合评价来确定贷款利率水平。如果评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别。一般情况下，首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。

三、如何选择贷款方式

根据公积金贷款和商贷的区别和利率对比，我们可以根据自身情况选择适合自己的贷款方式。

如果符合公积金贷款的条件，且公积金贷款利率较低，可以考虑选择公积金贷款。而商贷相对灵活，审批周期较短，适合急需资金的情况。

在选择贷款方式时，还应考虑自己的还款能力、贷款额度和期限等因素，综合评估后做出决策。

了解公积金贷款和商贷的区别以及利率对比，可以帮助我们选择更合适的贷款方式，减少利息支出，实现自己的购房计划。