全款买房、提前还贷？你以为的省钱法都是错的

一、全款购房并不是最理想的选择

很多人认为全款购房是最省钱的方式，但事实上并非如此。假设你要买一套50万元的房子，首付20%，即10万元，剩下的40万元向银行贷款。如果贷款30年，利率为4.95%，那么30年后你总共还给银行的是764,246元（其中本金40万元，利息364,246元）。虽然这个数字看起来很大，但我们需要考虑到钱的贬值问题。如果除首付外的购房资金超过4.95%的年化收益，那么贷款就是划算的。

现在市面上很多金融服务都有5-6%的收益率，完全可以拿来做投资，用来还贷款。如果将除首付外的40万元拿去做理财，年化收益率为8%，每月可以取出2,935元，累计本息可以取得1,056,620元。这样你还多赚了接近30万元。

二、提前还贷并不是人人都适合

提前还贷是指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款。但并不是每个人都适合提前还贷。

首先，公积金贷款利率已经降至3.25%，与其提前还款，还不如把这笔钱拿去做理财，因为如今低风险货币基金的收益率已经回升至4%以上。对已经签约7折左右利率商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。同时，等额本息还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷，因为超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义不大。

如果自己手头还有其他更好的理财项目，收益率超过房贷利率的，以及对流动资金需求比较高的借款人，也没有必要选择提前还贷。但若不会理财，且对负债极其敏感的借款人，提前还贷也是一个好选择。