手把手教你购房组合贷款计算方法

在公积金的贷款额度提升以及央行降息等一系列利好政策的背景下，越来越多的购房者开始考虑组合贷款。相比于纯商贷或者纯公积金贷款，组合贷款具有利息低、额度高等优势。那么，购房组合贷款的计算方法是什么呢？下面就来一起学习一下。

一、根据还贷能力计算住房公积金贷款额度

住房公积金贷款额度的计算是根据贷款者的还贷能力、公积金的余额倍数、房屋购买价格以及贷款高限额四个条件来确定。首先，根据借款人的月工资总额和还贷能力系数，计算出借款人的工资总额。然后，根据借款人和配偶的工资总额、还贷能力系数和单位住房公积金缴存比例，计算出贷款额度。最后，根据借款期限，计算出最终的贷款额度。

二、根据房屋价格计算住房公积金贷款额度

根据房屋价格计算住房公积金贷款额度时，需要根据购建修房屋的不同类型来确定贷款比例。购买商品房、经济适用住房、私产住房或其他已取得《房屋权证》的房屋，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）的80%。购买危改还迁住房、集资建造住房、合作建房、公有现住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所购买住房价款（住房评估价值）或者建造、翻建、大修住房所需费用的70%。

三、根据公积金余额倍数计算住房公积金贷款额度

根据借款人或夫妻双方住房公积金及补充住房公积金或按月住房补贴账户存储总余额的15倍确定贷款限额，如果账户存储总余额小于1万元，则按1万元计算。

四、根据贷款的高限额计算住房公积金贷款额度

根据规定，购房组合贷款的高限额为25万元，提高住房公积金缴存比例的或者正常缴存补充住房公积金或按月住房补贴的，贷款高限额为30万元。

五、组合贷款额度的确定

组合贷款额度不得超过所购买、建造、翻建、大修房屋价格或房屋评估价值的80%。其中，住房公积金贷款额度按照相关规定执行，银行自营性个人住房贷款额度由各贷款银行根据自己的管理办法确定。

六、计算贷款额度实例说明

以40岁的张先生为例，每月缴存住房公积金400元，单位和个人缴存比例均为10%，住房公积金缴存余额为8000元，正常缴存补充住房公积金，缴存余额3000元；配偶每月缴存住房公积金300元，单位和个人的缴存比例均为15%，住房公积金缴存余额为6000元。该职工购买商品房，房价40万元，贷款年限15年。通过计算，该职工可贷额度为255000元。

以上就是购房组合贷款的计算方法。选择组合贷款时，需要根据自己的还贷能力、公积金余额倍数、房价和贷款高限额等条件来确定适合自己的贷款额度。