买新房申请商业贷款需注意的五大关键问题

买新房申请商业贷款已成为许多购房者的选择，但申请商业贷款需要注意以下五个关键问题。

一、征信状况良好

征信情况对贷款申请有重要影响。如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很可能被拒批。购房者可以登录中国人民银行个人征信进行查询，但结果仅作为参考，实际办理贷款以银行查询结果为准。

二、提前准备资料

购房者办理商业贷款需要准备一系列材料，包括身份证、户口本、收入证明和近半年的流水证明。特别需要注意的是，收入证明的金额需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议选择收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。

三、注意贷款年限

各银行商业贷款最长可达30年，购房者可以根据自身情况任意选择贷款年限，如20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。购房者可以根据自身经济实力选择贷款年限，高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本，经济实力一般的购房者则可选择较长的贷款年限，减轻月供压力。

四、了解还款方式

常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。购房者可以根据未来的收入预期和资金处置计划选择合适的还款方式。等额本息每个月还款额固定，方便还款，但还款利息多，后期提前还款不划算。等额本金总支出较少，后期提前还款划算，但每个月还款额不固定，前期负担重。此外，购房者要避免逾期还款，逾期还款会产生信用污点和一定的利息。遇到还款日在节假日期间时，需要提前准备好房贷，避免因假期延时到账导致逾期。

五、注意提前还款的时间点

提前还款是指在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件，不满足条件时银行可能会收取一部分违约金。购房者需提前向银行咨询各城市、各银行的规定。