买房贷款：选择等额本金还是等额本息？

一、等额本息还款方式

等额本息还款方式是银行常推荐的方式，每月还款金额固定且较小，初期更容易被买房者接受。以贷款20年、贷款100万元为例，每月还款约为6500元。然而，这种方式在还款初期大部分是利息，本金还的较少。到了还款期限一半时，利息已经还了差不多，但本金还有很大一部分未还。即使条件改善，提前还款也没有太大意义。银行之所以推荐这种方式，是因为他们能从利息中获得较大收益。

二、等额本金还款方式

等额本金还款方式在长期来看更划算。以贷款20年、贷款100万元为例，第一年平均每月还款约为8100元，其中本金和利息各半。每个月的还款金额逐渐减少，越到后面还款压力越小。当需要提前还款时，由于本金还的更多，利息支出也相应减少。这种方式在20年期限内能节省不少利息，只是前期还款压力较大。银行不愿意推荐这种方式，因为他们能少赚很多利息。

三、选择建议

在选择还款方式时，应根据个人情况来决定。如果有能力在较短时间内提前还清贷款，等额本金还款方式更划算，能节省大量利息支出。如果贷款期限较长，且不打算提前还款，等额本息还款方式可能更适合，因为每月还款较小，更容易承受。无论选择哪种方式，都应尽量减少资金成本，以最大程度地节约贷款利息。