购房贷款利息计算方法及区别

一、等额本金

等额本金是一种购房贷款的还款方式，它将贷款总额平均分配到还款期内的每个月，每月偿还的本金和利息是固定的。由于每月的还款本金额固定，所以每月还款的利息会逐渐减少，起初还款压力较大，但随着时间的推移，每月还款数也会逐渐减少。

等额本金利息的计算公式如下：

第N月利息=（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

第N月还款额=（贷款本金÷还款月数）+第N月利息

举例来说，如果我们从银行贷款100万，期限20年，年利率是3.6%，那么月利率就是0.3%（3.6%/12）。每月的本金还款额为100/（20×12）=4166.67元。第一个月的利息为100×0.3%=3000元，第一个月的还款额共计：4166.67+3000=7166.67元；第二个月的利息为（100-0.4166.67）×0.3%=2987.5元，第二个月的还款额总计：4166.67+2987.5=7154.17元；以此类推，我们可以得出每月的利息和还款额。

二、等额本息

等额本息是另一种购房贷款的还款方式，它每月偿还的贷款金额（包括本金和利息）是固定的，但其中本金与利息的比例是变化的。等额本息的计算公式如下：

每月还款额=【月利率×（1+月利率）还款期数】÷【（1+月利率）还款期数-1】×贷款本金

举例来说，假设我们从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款年利率4.2%，每月还本付息。按照公式计算，每月应偿还本息和为1233.14元。第一个月的贷款余额为20万元，应支付利息为200000×4.2%/12=700元，支付本金为533.14元，仍欠银行贷款199466.86元；第二个月应支付利息为199515.67×4.2%/12=698.3元，支付本金为534.84元；以此类推，我们可以得出每月的利息和还款额。

虽然等额本息的每月还款额相等，但在还贷初期，利息所占比例更重，所还的贷款本金较少；而在贷款后期，因贷款本金不断减少，每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。