公积金贷款和商业贷款的区别，买房新手必看！

一、贷款对象不同

根据规定，住房公积金贷款的对象是住房公积金的缴存人以及汇交单位的离职退休职工。而商业贷款的对象需要满足持续缴存六个月的住房公积金或者累计缴存24个月以上且目前仍在继续缴存的条件。此外，商业贷款还要求有稳定的收入和职业，并有能力偿还贷款本息。

二、贷款额度不同

一般来说，商业贷款可以贷到房屋总价的80%，而住房公积金贷款根据所购住房的性质不同，可以贷到房屋总价的95%或者90%。

三、所需费用不同

商业贷款一般需要支付律师费用和保险费用，而住房公积金贷款则需要支付担保费和评估费。

四、贷款利率不同

商业贷款的基准利率为6.15%，而住房公积金贷款5年以上的利率为4.25%。

五、利息用途不同

商业贷款的利息属于商业行为的盈利，归相关的人所有。而住房公积金利息则有政策规定的用途，只能用于保障性住房的建设。

六、审批机构不同

商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行手中；而住房公积金贷款需要通过公积金管理部门审批，决定权在公积金管理部门，银行只是执行机构。

七、年龄限制不同

商业贷款一般有年龄上限限制，而住房公积金贷款没有年龄限制，所以即使是退休后的老年人也可以凭借住房公积金购买房屋。

八、对二套房的政策差异

对于二套房贷款来说，商业贷款的政策限制较多，利率相对较高；而住房公积金贷款基本不受二套房贷款政策的影响，同样可以享受到优惠的利率。

虽然住房公积金贷款的对象有所限制，但相对于商业贷款来说，住房公积金贷款利率较低，是一种十分优惠且受欢迎的贷款形式。购房新手在选择贷款方式时，可以根据自身情况和需求做出合理的选择。