利率降或升，过去买房贷款利率会跟着调整吗？

一、利率调整对贷款利率的影响

根据银行的规定，当基准利率下降时，过去买房的贷款利率也会相应调整，从而降低还款金额；当基准利率上升时，贷款利率也会相应上升，导致还款金额增加。这是因为贷款利息计算采用浮动利率计算的，随着利率调整而调整。

二、银行利率调整的方式

银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也会随之调整。一般有三种调整方式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率；三是双方约定，在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率调整一律为每年的一月一日。

三、利率降低后的节省金额

以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算为例，原来商业贷款利率为5.65%，总还款额为261.040143万元，月均还款为10876.67元。在新利率下，总还款额降至235.599858万元，月均还款为9816.66元，每个月可以比之前少还1060.01元，总还款比之前少还约25.4万元。

四、公积金贷款的节省金额

以贷款150万、20年还清、等额本息还款计算为例，原来公积金贷款利率为4.25%，总还款额为222.924409万元，月均还款为9288.52元。在新利率下，总还款额降至204.190474万元，月均还款为8507.94元，每个月可以比之前少还780.58元，总还款比之前少还约19万元。

银行利率的调整会直接影响到过去买房的贷款利率和还款金额。利率降低可以让购房者每个月少还一定金额，总还款金额也会减少。因此，在选择贷款时，要关注利率的变动，以便选择最合适的贷款方式和时间点。