公积金组合贷款是什么？贷款利率如何计算？

一、个人住房组合贷款的定义

个人住房组合贷款是指拥有住房公积金的职工在购买或大修住房时，银行为其同时发放公积金的住房贷款以及自营性的个人住房贷款，形成了组合贷款。

二、办理组合贷款的要求

1. 所购房屋未达到贷款额度的80%，同时也不能超过房屋总价的80%。

2. 职工具备合法身份，按时缴纳住房公积金。

3. 职工具备稳定的经济来源和良好的信用记录，有偿还贷款本息的能力。

4. 提供合法有效的购买或大修住房合同，以及其他贷款银行要求的文件。

5. 能够支付住房首付款的20%以上资金，并保证能用于支付首付款。

6. 拥有贷款银行认可的可抵押资产，或有能力代还偿款的法人、经济组织或自然人作为担保人。

7. 符合当地公积金管理部门规定的其他借款条件。

三、贷款利率的计算方法

贷款利率根据所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按个人住房贷款利率执行，公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。

四、贷款期限和还款要求

贷款期限一般不超过30年，具体根据借款人情况由公积金管理部门和贷款银行确定。借款人需在贷款银行开设还贷存款账户，每月20号前存足应交的还款金额，银行分别扣还住房公积金贷款和商业性贷款的本息。若出现逾期还款情况，双方共同催收。借款人不履行还款义务时，银行将依法处置抵押物，双方按贷款比例承担费用。

个人住房组合贷款需要满足一定的条件，建议在办理组合贷款时尽量选择公积金贷款较多的方式，因为公积金贷款利率较低，更划算。