公积金贷款与商业贷款组合，购房更划算

一、组合贷款的申请流程和所需资料

想要购买商品房，但公积金贷款额度不够，可以办理组合贷款。组合贷款是指在公积金贷款额度不足以支付首付后剩余房款时，将剩余房款以商业贷款的形式实现。申请组合贷款时需要准备的资料包括贷款申请表、身份证、户口本、房屋买卖合同、权属转移登记申请书、预交房款收据、私人印章、个人工资收入证明、组合贷款联络单、商业贷款合同和维修基金收据。

二、组合贷款的申请流程

申请组合贷款时，需要先向商业银行提出申请，并提供相关证明材料。商业银行凭借相关证明材料代借款人向公积金受托银行提出公积金贷款申请。公积金受托银行经审核后，书面向借款人承诺公积金贷款可贷额度和期限，并通知商业银行。商业银行经审核后，书面向借款人承诺商业性贷款额度和期限。最后，签订个人住房贷款合同，贷款银行将贷款金额划转到开发商在银行开立的账户。

三、公积金贷款与商业贷款的比较

公积金贷款的利率为3.25%，商业贷款的基准利率为5.15%。由于公积金贷款利率较低，组合贷款可以在一定程度上降低贷款成本，使购房更加划算。

四、公积金贷款不能享受打折政策

需要注意的是，公积金贷款不能享受打折政策。如果购房者希望享受打折优惠，可以选择全额商业贷款或其他贷款方式。