二套房商业贷款政策调整，首付款比例降至4成

一、二套房商业贷款政策调整

根据央行、住建部、银监会联合发布的通知，二套房商业贷款政策发生了调整。拥有1套住房且相应房贷未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房时，首付款比例调整为不低于4成。此前，首付款比例要求低不得低于6成，而在北京、上海等大城市则执行更为严格的7成标准。此外，新政还规定了住房公积金贷款购买首套房和二套房的首付比例，分别低2成和低3成。

二、二套房贷款流程

购买二套房的贷款流程一般包括以下几个步骤：1. 购房人与售房人签订房屋买卖协议或房屋买卖合同；2. 符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请，并提供有关证明材料；3. 买卖双方到贷款银行指定的评估机构进行房屋评估；4. 律师事务所对借款人的资信证明材料和评估报告进行鉴证、调查、分析，出具《法律意见书》；5. 贷款银行进行审批，通知借款申请人是否同意贷款；6. 买卖双方办理产权过户手续，过户后，借款人到银行办理贷款手续；7. 购房人与贷款银行签订二手房抵押贷借款合同；8. 买卖双方将过户后的房屋权证送交贷款银行办理抵押登记手续；9. 借款合同生效后，贷款银行根据借款合同划付资金；10. 借款人按月还款；11. 借款人还清贷款本息，解除抵押担保。

三、二套房贷款的影响

以购买200万元的二套房为例，根据之前的首付款比例6成，首付款为120万元，需要向银行贷款80万元。根据商业贷款条件下，20年期、等额本息、新的基准利率，还款总额为1023370.54元，月供4264.04元。而根据新政的首付款比例4成，首付款为80万元，需要向银行贷款120万元。根据同样的贷款条件进行计算，还款总额为2046741.08元，月供8528.09元。可见，二套房贷款利息等方面的支出要比首套房更多。

购买二套房需要了解相关的房贷政策，特别是首付款比例和贷款利率等方面的调整。根据新政，二套房的首付款比例调整为不低于4成，贷款利率等方面的支出也会相应增加。因此，在选购房子之前，建议大家先了解相关的房贷问题，并做好经济规划。