贷款买房如何选择贷款方式和还款方式

贷款买房已成为现在购房的主要方式，而选择合适的贷款方式和还款方式对于购房者来说非常重要。贷款方式主要有商业贷款、组合贷款和公积金贷款，还款方式主要有等额本息和等额本金。下面将详细介绍这几种方式的优缺点，帮助购房者更好地选择。

一、贷款方式

（一）商业贷款

商业贷款的优点有三个：贷款额度高、手续简单方便、应用范围广、贷款对象无限制。商业贷款的贷款额度可以达到房产评估值的七成或八成，而且贷款流程简单，放款速度快。不管是购买普通住宅还是别墅、商业住房，都可以申请商业贷款。而商业贷款的贷款对象没有限制，只要具备按时足额还款的能力和良好的信用记录，就可以申请商业贷款。

然而，商业贷款的缺点是利率较高，目前一般为4.9%。相比之下，公积金贷款的利率为3.25%，所以商业贷款支付的总利息会更多一些。

（二）组合贷款

组合贷款是同时使用公积金贷款和商业贷款，可以提高贷款额度。组合贷款的利率适中，比公积金贷款利率高，但比商业贷款利率低。然而，组合贷款的贷款要求较高，需要同时符合公积金贷款和商业贷款的要求，而且办理流程复杂，需要进行两遍审核程序，所需时间较长。

（三）公积金贷款

公积金贷款的优点是利息较低，大大低于同期商业贷款的利息，所以后期产生的总利息较少。然而，公积金贷款需要按照各地政策缴满一定期限才能申请，而且贷款额度有限制，很多城市还对公积金异地贷款买房有限制。

二、还款方式

（一）等额本息

等额本息的优点是月还款额固定不变，便于借款人记忆。然而，需要支付的贷款利息较多，适合工作稳定、收入稳定的房贷客户。

（二）等额本金

等额本金的优点是可以为借款人节省不少贷款利息。然而，前期还款压力较大，只适用于收入较高的房贷客户。

购房者在选择贷款方式时，首先要看自己是否符合贷款的条件，再根据各种贷款方式的优缺点进行选择。选择还款方式时，要结合家庭的经济状况进行选择，年轻的刚需族就不宜为了少支付利息而选择等额本金这种还款方式。