年底提前还贷火热 还款有门道当心别赔钱

一、提前还贷的必要性

对于打算卖房、办理房产抵押以及需要腾出贷款资格的业主来说，提前还贷是有其必要性的。然而，目前国内的经济大环境仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。因此，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款。毕竟，房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。

二、不建议提前还贷的三种情况

1. 用公积金贷款或享有较大折扣的贷款：公积金贷款利率较低，再加上折扣，执行利率更低。在降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

2. 等额本金还款法且还款期已过1/3：等额本金还款方式将贷款总额平分成本金，随着还款期的推进，利息逐渐减少。如果已还款超过1/3，说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息对还款额影响不大。

3. 等额本息还款法且还款期已到中期：等额本息还款方式将按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。

三、提前还贷需注意的问题

1. 明确违约金：先去银行了解贷款银行对于提前还贷的具体规定，包括是否有违约金以及收取标准等。

2. 组合贷款先还商贷部分：如果是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款，建议先还商业贷款部分。商业贷款的利息较高，先将商业贷款还清可以减轻每月的房贷压力，并节省利息。

提前还贷需要根据个人情况来决定。在提前还款前，要了解银行的具体规定，并根据自身贷款类型和还款方式来判断是否有必要提前还贷。