房地产抵押贷款评估的重要性及注意事项

房地产抵押贷款评估是指在房地产贷款或者短期资金拆借的时候，银行或者借款人需要办理房地产抵押的一般要进行抵押评估。随着现代社会金融的力量空前强大，风险问题成为了银行和借款人都需要高度重视和警惕的事情。因此，在进行房地产抵押贷款评估时，需要掌握以下几个问题。

一、偿贷能力的审核

在抵押贷款发放过程中，银行作为抵押权人，如果不认真审核抵押人的偿贷能力，将会造成抵押贷款的评估存在高风险。因此，银行在审核房地产抵押贷款时，不仅要审核抵押物的抵押价值，还要考虑抵押人的偿贷能力。银行应该综合考虑评估机构给出的抵押物价值和抵押人提供的收入证明、资信状况、贷款期限等因素来确定发放贷款的比例。

二、评估机构的选择

在对抵押物价值进行评估时，银行应该选择资质等级高、经验丰富、信誉好的估价机构进行评估，以增加银行发放贷款的安全性。目前，银行在评定抵押物等级时，往往是从入围的估价机构库中选取一家或几家估价机构进行评估。然而，有些评估机构可能通过给予回扣或者好处费等方式来获得入围资格，这种做法为银行内部的工作人员提供了腐败机会，降低了抵押贷款的安全性。

三、物权的明确

房地产的物权包括自物权和他物权。自物权是指对房地产的占有权、管理权、使用权、排他权、处置权等权利的总称；他物权是指对他人房地产的权利，如抵押权人对抵押房地产的权利等。一般来说，可以买卖的房地产均可以抵押，可以抵押的房地产也允许买卖或补办手续后可以转让。

房地产抵押贷款评估对于银行和借款人来说都是非常重要的。银行在进行评估时需要注意抵押人的偿贷能力、评估机构的选择和抵押物的物权明确等问题，以确保抵押贷款的安全性和可靠性。