公积金贷款申请流程及常见误区解析

一、申请办理住房公积金贷款的流程

1. 贷款申请：借款人需分别到住房资金管理中心和银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表，并提交相关材料。

2. 申请受理：借款申请人提供相关资料，经担保公司初审后符合担保借款条件的，凭担保公司的《个人住房公积金购房担保借款受理单》支付费用，并在《个人住房公积金购房担保借款合同》上签字。

3. 办理抵押登记：借款申请人持相关资料，到购房所在地的区县房地产交易中心办理住房抵押登记手续。

4. 开立账户：选择委托扣除款方式还款的客户在贷款行开立还款专用的储蓄卡或信用卡账户，同时，售房人要在贷款行开立存款专户。

5. 按期还款：借款人按借款合同约定的还款方式，按期归还公积金贷款和银行自营性个人住房贷款。

6. 贷款结清：贷款结清包括提前结清和正常结清。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。

二、公积金贷款常见误区

1. 公积金账户余额做购房首付：公积金是先使用后提取的，购房人只有在购房后提供相关证明材料才能办理提取手续。

2. 子女使用父母的公积金贷款：父母与子女间的公积金不能互相使用，视为两户人，子女和父母之间是单独分开的。

3. 一般性装修房子可以提取住房公积金：住房公积金仅用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房时可以提取，普通装修不在提取范围内。

4. 公积金贷款额超出上限：公积金贷款与商业贷款不同，不能单纯依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款高上限。

5. 提取总额可以超过房款总额：公积金的提取总额不能超过房款总额，即使公积金存储余额超过房款总额，也只能提取房款总额。