公积金贷款与商业贷款，买房谁更优惠？

一、公积金贷款的首付比例更低

根据“3.30”新政，购买首套普通自住房的家庭，公积金贷款的首付比例为20%，而商业贷款购买首套房的首付比例仍为30%。以一套60万的房屋为例，公积金贷款首付需要准备12万元，商业贷款支付首付需要18万元，公积金贷款明显比商业贷款少支付6万元首付，减轻了购房者的首付款压力。

二、公积金贷款利率更优惠

根据央行的降息通知，公积金贷款的基准利率为4%，而商业贷款的基准利率为5.9%。以一套60万的房屋为例，贷款42万。商业贷款年限为25年，月均还款2680.45元，总还款金额为804135.11元，支付利息总额为384135.11元。而同样是25年的公积金贷款，月均还款2216.91元，总还款金额为665074.42元，支付利息总额为245074.42元。公积金贷款相比商业贷款每月少支付463.54元月供，节省利息支出近139060.69元。

三、公积金贷款还款方式更灵活

商业贷款提前还款需要预约，有明确规定，而公积金贷款提前还款无具体规定，只要大于“低还款额”的还款，全部视为提前还款金额，每月有三次提前还款机会，贷款人可随时调整提前还款额。公积金贷款提前还款金额全部冲抵贷款本金，降低利息总额。商业贷款提前还款需要提前数月预约，甚至需要提供书面文件，不便。而公积金贷款提前还款只需提前三个工作日致电预约即可，电话调整提前还款额无需书面文件。

四、公积金贷款的其他优势

公积金贷款的贷款金额更高，购房人首付压力较小；贷款年限长，月还款金额少；房龄限制较灵活，对于房屋年龄的限制较为宽松。因此，如果购房者具备公积金贷款的资格和条件，更适合选择公积金贷款。

公积金贷款相比商业贷款在首付比例、利率、还款方式、贷款金额和房龄限制等方面更为优惠。购房者在选择贷款方式时，应根据自身情况和需求，综合考虑各方面因素，选择最适合自己的贷款方式。