公积金贷款和商业贷款，哪种更适合买房贷款？

一、公积金贷款

2017年房价持续上涨，贷款买房成为大多数人的首选。其中，公积金贷款是一种常见的购房贷款方式。以下是公积金贷款的一些特点和条件：

1. 适用人群：大多数有公积金的职工，包括事业单位、国家部门、国营企业和部分私营企业的员工。

2. 利率：公积金住房贷款的基准利率为3.25%，二套房上浮10%，不可更改。

3. 年龄限制：男性最大贷款年龄为60周岁，女性为55周岁。

4. 购房限制：已购一套住房并用公积金贷款未还清的，再次购房必须先还清之前的贷款，并且二套房首付比例要提高，利率上浮。个人征信不良、故意拖欠银行贷款等情况，公积金贷款买房不会被审核通过。

5. 其他贷款影响：如有其他不是住房的贷款，如车贷、私人银行抵押贷款等，都会影响公积金贷款金额。

6. 资料要求：公积金贷款申请需要提供完整的资料，不得作假，审批时间较长。

7. 贷款额度限制：年龄较大、公积金缴纳金额不高的情况下，可能无法满足月供比例，导致公积金贷款金额较低。此时，可以选择多交首付或者选择商业贷款。选择商业贷款后，可以在和银行签订的贷款合同满一个月后一次性提取一年的商业贷款月供总和。

二、商业贷款

商业贷款是另一种常见的买房贷款方式，相对于公积金贷款，商业贷款的条件和特点如下：

1. 适用人群：只要是中国公民，在开发商交齐首付的情况下，都可以选择商业贷款。

2. 利率：商业贷款的基准利率为4.9%，二套房上浮10%。不同地区的金融机构根据当地经济情况，有权适当上浮或下调利率，但上浮或下调幅度不得超过基准利率的20%。

3. 征信要求：商业贷款对征信要求相对宽松，只要没有连续三个月逾期的记录，基本都可以通过。

4. 购房限制：已有两套房且两套贷款都未还清的情况下，第三套房将无法获得商业贷款。

5. 其他贷款影响：如有其他贷款，如车贷、个人银行抵押贷款等，也会影响商贷审批金额。

三、选择适合自己的贷款方式

根据个人情况和需求，选择适合自己的贷款方式是非常重要的。如果有公积金且符合公积金贷款的条件，可以选择公积金贷款，利率低且稳定。如果没有公积金或者征信记录不良，可以选择商业贷款，放款快且审批相对宽松。同时，还需要考虑自己的年龄、购房次数、其他贷款情况等因素。

公积金贷款和商业贷款都有各自的优劣，选择适合自己的贷款方式是买房过程中的重要决策。在选择之前，建议咨询当地开发商的销售人员，了解当地政策和具体要求，以便做出明智的决策。

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