公积金贷款和商业贷款的区别及选择指南

一、贷款人差别

商业贷款的目标是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。而公积金贷款除了具备商业贷款的条件外，还必须是缴存公积金的在职员工，并连续足额缴纳一定期限，才能申请公积金贷款。

二、房子类型

购买普通住宅可以使用公积金贷款，但购买商业用房和别墅则不能使用公积金贷款。而商业贷款则不受房子类型的约束。

三、贷款额度不一样

公积金贷款有较高额度的限制，以北京为例，首套房贷款的高额度为120万元。即使按照公积金贷款公式计算可贷款额为200万，但由于有额度限制，最高只能贷款到120万。而商业贷款则没有额度的限制，只要个人信誉好、还款能力强、符合贷款条件，就可以贷款到300万的房贷。

四、贷款流程、批阅组织不一样

公积金贷款需要先到住房资金处理进行申请，经过初审合格后由住房资金处理出具证明，才能办理公积金贷款。整个流程较为繁琐，大约需要40个工作日。而商业贷款在贷款人签订购房合同后，直接到相关银行办理手续即可。整个流程相对简单，大约需要20个工作日。

五、贷款利率不一样

公积金贷款具有利率低、利息低的特点。商业贷款的利息是商业行为的盈余，归有关的人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住宅建设。

根据以上的区别，购房者可以根据自身情况和需求来选择公积金贷款或商业贷款。如果符合公积金贷款的条件，且购买的是普通住宅，可以考虑选择公积金贷款，享受较低的利率和利息。如果购买的是商业用房或别墅，或者不符合公积金贷款条件，可以选择商业贷款。购房者在选择贷款时，还需考虑自己的还款能力和贷款额度的需求，以及贷款流程的便捷程度。最终选择适合自己的贷款方式，才能更好地实现购房梦想。