2024年房贷利率下限及公积金贷款利率解读

一、2024年商业性住房贷款利率下限

根据最新的LPR报价，2024年首套商业性住房贷款利率最低下限为3.75%，第二套为4.15%。不过，由于因城施策原则，各地可根据当地房地产市场形势和调控需要自主确定辖区内的利率下限，因此不同城市执行的房贷利率下限可能会有所差异。例如南通、泰州、徐州等地在2024年开年即下调了首套房贷款利率，从LPR减20个基点降至LPR减50基点，最低至3.7%。二套房贷款利率下限暂时维持不变。

二、住房公积金贷款利率

住房公积金贷款利率执行央行贷款基准利率，不与LPR挂钩，因此LPR报价的调整不会影响住房公积金贷款利率。首套住房公积金贷款5年以下年利率为2.6%，5年以上年利率为3.1%；第二套住房公积金贷款5年以下年利率为3.025%，5年以上年利率为3.575%。无论是哪座城市办理公积金贷款买房，承贷银行又是哪一家，全国范围内的住房公积金贷款利率均保持一致。

三、房贷利率的计算方法

房贷利率一般由LPR加基点构成。LPR每月20日左右由中国人民银行公布，基点可正可负，且1个基点等于0.01%。具体的基点数可以在相关规定的基础上，由借贷双方协商确定，并在整个还款期内不得改动。以最新的LPR为例，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。假设借贷双方协商的基点为上浮20个基点，贷款总额为60万元，期限30年，则房贷利率为4.4%（月利率为0.37%）。

2024年商业性住房贷款利率下限为3.75%（首套）和4.15%（第二套），住房公积金贷款利率保持不变。房贷利率的计算方法是根据LPR加基点来确定，具体的基点数由借贷双方协商确定。借购房贷款时，建议多关注人民银行的政策通知，以获取最新的利率信息。