等额本金贷20年已还10年提前还款的利与弊

一、等额本金贷款的特点

等额本金贷款的最大特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。按照等额本金法，贷款本金会按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，形成月还款额。因此，等额本金贷款的第一个月还款额最多，然后逐月减少。

二、等额本金贷款提前还款的注意事项

1. 利息计算方式的变化：采用等额本金还款法的贷款进行提前还款时，利息将不再按照贷款总额计算，而是按剩余未还本金计算。实际上，剩余本金会作为新的贷款总额，剩余还款期数作为新的总还款期数，再按原定计算方式重新计算利息。

2. 可选择缩减月供或缩短还款期限：客户可以选择缩减每月月供，保持还款期限不变，以减轻还款压力。另外，也可以选择缩短还款期限，以更快结清债务。

3. 注意还款时间：在进行提前还款之前，最好等待还款时间达到规定时间再进行操作，以避免支付违约金。不少银行规定，若还款未满一年就提前还款，将收取违约金，有的规定则是三年。

4. 避免到还款后期再提前还款：到还款后期再提前还款，此时减免的利息较少，不划算。因此，建议在还款周期的三分之一之前进行提前还款操作，即贷款20年的情况下，在第7年之前提前还款，能节省更多利息。

等额本金贷款在还款期已过半时进行提前还款，可以节省部分利息。提前还款需要注意利息计算方式的变化，可以选择缩减月供或缩短还款期限。同时，还款时间也需要谨慎考虑，以避免支付违约金。不要到还款后期再提前还款，因为此时减免的利息较少，不划算。提前还款的最佳时间是在还款周期的三分之一之前。