房贷有担保人自身还需要还款能力吗？

一、房贷需要担保人还款能力吗？

在房贷申请中，担保人的作用是为借款人提供还款担保，承担部分的房贷还款责任。然而，即使有担保人，借款人自身也需要具备还款能力。还款能力是指借款人在扣除生活费用和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。

二、如何判定借款人的还款能力？

1. 房龄：银行会考察贷款房屋的房龄，房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

2. 个人信用：银行会通过个人信用情况考虑借款人的还款意愿，主要是查看以往的信贷记录。如果个人信用良好无逾期，贷款审批通过成功率较高。

3. 资产情况：借款人的资产情况是银行考虑用户的第二还款来源。如果个人收入不充足，但还有个人资产可以变现来还贷款，也是可以的。

三、为什么还款能力很重要？

还款能力是银行评估借款人是否有能力按时还款的重要指标。银行不仅仅观察借款人目前的状况，还要观察借款人未来的收入支出情况。只有借款人具备充足的现金流和偿付能力，才能保证按时还款，降低违约风险。

房贷有担保人自身还需要还款能力，贷款申请人自身的还款能力是银行考虑贷款审批的重要因素。借款人需要具备充足的现金流和偿付能力，才能保证按时还款，降低违约风险。