提前还款是等额本金划算还是等额本息划算？

提前还款是很多人考虑的问题，那么提前还款到底是等额本金划算还是等额本息划算呢？根据网友们的总结，相对来说，提前还款是等额本金划算一点。提前部分还贷后，不管采用何种还款方式，选择缩短年限可以节省更多利息。

然而，缩短年限后，月供额会增加，对于借款人的还贷能力是一个考验。因此，需要根据个人情况选择合适的还款方式。若提前部分还贷后，银行同意用户修改还款方式，等额本金方式需要付出的利息更少，但导致前期还款压力大，不适合还款能力较弱的用户，需要结合自身能力去选择。

具体来说，对于提前还清房贷，如果采用的是等额本金还款方式，当还款期限超过三分之一时，此时用户已经归还了一半利息，此时提前还贷并不是很划算。如果采用的是等额本息方式还款，当还款到中期时，此时大部分还的都是利息，之后的还款金额中，本金的占比多一些，提前还款没有太大意义。提前结清房贷是越早越好。

如果是提前还部分贷款，还需要考虑选择何种还款方案。最常见的还款方案有缩短年限和减少月供。举个例子，假设用户借款50万，贷款利息4.75%，期限20年，已经还贷5年，现打算提前还20万。

如果采用等额本息方式还款，还贷5年后，剩余本金为415,400.56元，再减去提前还贷金额，还剩余本金215,400.56元。如果选择缩短年限，在保持月供额基本不变的情况下，剩余还款期限为78个月，总计节省利息130,817.17元。如果选择减少月供，在保持贷款期限不变的前提下，总计节省利息80,019.49元。

如果采用等额本金方式还款，还贷5年后，剩余本金为375,000.00元，再减去提前还贷金额，还剩余本金175,000.00元。如果选择缩短年限，在保持月供额基本不变的情况下，剩余还款期限为48个月，总计节省利息117,364.58元。如果选择减少月供，在保持贷款期限不变的前提下，总计节省利息71,645.83元。

除了以上的考虑因素，还需要注意银行可能不同意提前还款的情况。首先，大多数银行要求提前还贷必须要正常偿还贷款本息满1年以上，所以如果还贷时间不足一年被银行拒绝提前还贷，借款人可以在银行APP上查看已还贷时间，再正常还款一段时间，等还贷时间满了1年再申请提前还贷。

其次，大多数银行对提前还贷的金额有限制，一般是不能低于1万元整。如果因为提前还贷资金不足一万元银行不同意，可以将还贷资金补足1万元整再去申请。

另外，提前还贷需要提前预约，一般需要提前15天左右打银行电话或者通过书面形式向银行申请。如果没有提前预约就直接去办理提前还贷，银行也不会同意。

最后，提前还贷需要提供齐全的资料，包括本人有效身份证件、房贷合同、还款银行卡等。如果资料没有提供齐全，就需要补充完整，银行才会同意办理提前还贷。