公积金账户没有余额能申请贷款吗？详解公积金贷款流程和要求

一、公积金贷款的流程

根据住房公积金管理中心的规定，申请公积金贷款需要经过以下几个步骤：

1. 申请

借款人需要向住房公积金管理中心提出书面申请，并填写相关资料，如个人身份证、婚姻证明、收入证明、购房合同等。

2. 初审

住房公积金管理中心对申请人的材料进行初步审核，包括资格、贷款金额、贷款期限等。初审合格后，管理中心会出具《抵押物审核评估通知单》。

3. 评估

申请人拿着《抵押物审核评估通知单》到指定的评估机构对房屋进行价值评估。如果购买的是经济适用房，可以不用评估。

4. 审核

申请人拿到评估机构出具的《评估报告》后，再将其与初审材料一起提交给公积金管理中心进行贷款审核。如果审核通过，管理中心会开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

5. 办理担保手续

申请人根据自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押与保证的方式，需要保证人出具书面担保证书；如果选择抵押与保险或第三方人保证的方式，需要到担保公司或保险公司办理委托担保手续。

6. 签订借款合同

经过前面几个步骤的审核通过后，申请人可以与公积金管理中心签订借款合同。

二、公积金账户余额的重要性

公积金账户内的余额对公积金贷款的额度有直接影响。公积金账户内余额越多，借款人可以申请到的公积金授信额度也就越高；反之，余额较少则可贷款额度也较低。

根据住房公积金管理中心的规定，公积金账户没有余额是不能申请贷款的。申请公积金贷款需要按照一定的流程和要求进行，包括申请、初审、评估、审核、办理担保手续和签订借款合同等步骤。借款人在申请前应确保公积金账户内有一定的余额，以提高贷款额度。