房贷转经营贷降利息的真相及风险分析

一、房贷转经营贷存在的问题

1. 操作风险大：申请房产抵押经营贷需要满足一系列条件，如房产未处于抵押状态、正规的营业执照等。转贷过程中，需要提前结清房贷并垫资，可能产生大量欠款，债权人可能是中介或亲戚朋友。若没有营业执照，还需要注册公司或通过中介解决，存在办假证等违法行为。

2. 贷后管理麻烦：银行对经营贷进行年审，重新审核借款人资质。若申请的是循环性经营贷款，到期需要重新续贷，经历新一轮的材料整理、贷款申请和审核放款。银行还要求提供公司经营状况证明和相关消费凭证，若发现是空壳公司或经营不善，可能提前收回贷款资金，要求提前还款。

3. 每月还款压力大：经营贷的可贷年限低于房贷年限，同样贷款本金下，每月月供更高。房产抵押经营贷款年限一般最高为10年，房贷的贷款年限最高为30年。假设贷款20万，房贷利率为5.8%，经营贷利率为3.7%，等额本息模式下，房贷年限20年，每月月供为1409.88元，经营贷年限10年，每月月供为1996.51元。

二、不建议将房贷转经营贷的原因

1. 操作风险大：房贷转经营贷存在很大的还款风险和违法风险，不建议在不了解详情的情况下进行办理。

2. 贷后管理麻烦：经营贷需要经常进行年审和重新续贷，增加了借款人的贷后管理工作。

3. 每月还款压力大：经营贷的还款压力更大，且受国家政策影响较大，利率随时可能变化。

三、如何解决房贷利息高的问题

若觉得房贷利息太高，不建议将房贷转为经营贷。可以考虑商贷转公积金贷款，安全划算且流程相对简便。

四、谨防房贷转经营贷中介诈骗

市面上很多帮助房贷转经营贷的中介都不靠谱，建议保持谨慎，避免上当受骗。

房贷转经营贷可以降低还款利息，但存在较大的操作风险、贷后管理麻烦和每月还款压力大等问题。不建议将房贷转为经营贷，可以考虑其他解决房贷利息高的方式。