夫妻一方负债高会影响房贷吗？如何选择主贷人和次贷人？

夫妻一方负债高会影响房贷，因为夫妻买房是以家庭为单位的，夫妻双方的条件都是房贷审批的参考要素。但具体影响程度如何要看负债的实际情况，根据规定，贷款人债务比率不得超过50%，如果超过，可能导致抵押贷款审批失败。如果债务过高，可以考虑增加担保人或共同还款人。

一、选择“主贷次贷”有讲究

对于“共同贷款人”，不仅要求是“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母)，还必须是住房贷款抵押物的房产所有者之一。但这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。所以在确定主贷人和次贷人时，需要根据以下三种主要情况而定。

1. 确定主贷人时，应当选择夫妻间收入较高且稳定者。夫妻共同贷款的目的一方面是为了减轻还贷压力，另一方面则是仅靠一方的资质很难获得银行的贷款，所以便会选择共同贷款。举例来看，现在不少银行在审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半。比如小明家申请的住房贷款，每个月需要还款3500元，而小明的月收入在6000元左右，不能达到银行的这项要求。但小明还有在教育机构工作的老婆小红，月收入虽然不高，只有2500元上下，但是如果小红可以作为“共同贷款人”一起来贷款的话，这个问题就迎刃而解了，由于两位贷款人的月收入和达到了8500元，超过了每月还贷额的两倍7000元，因此符合了银行发放贷款的基本要求，大大提高了房贷的审批通过率。

2. 应当选用征信良好的一方作为主贷人。先要明确的一点是，由于夫妻办理房贷将会以家庭为单位，所以只要有一方征信存在问题都会影响到房贷审批。但不同的是，主贷人征信记录有问题，银行是肯定不会受理贷款申请，即便是可以受理，贷款额度及利率也会受到影响。而如果选用征信良好的一方作为主贷人，次贷人需在申请之前还清欠款及滞纳罚金，虽然贷款的额度及利率也会受到影响，但由于主贷人的征信良好，因此可以提高贷款的审批通过率。

3. 注意年龄的限制。按照大多数银行个人贷款的规定，在中国贷款的年龄限制是18周岁以上，65周岁以下。如果其中一方年龄较大，在办理时可能会超出银行规定年限，因为在我国，无论是商贷还是公积金贷款，最高贷款年限均为30年，而大多数银行的规定是，借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过70岁。

在选择主贷人和次贷人时，夫妻应根据自身情况和银行要求进行合理搭配，以提高房贷审批通过率。同时，还需注意以下几点：

1. 提前了解银行的贷款政策和要求，以便做出正确的选择。

2. 在办理贷款前，夫妻双方应共同核实个人征信记录，确保无误。

3. 如果夫妻一方负债较高，可以考虑增加担保人或共同还款人，以提高贷款审批通过率。

夫妻一方负债高会影响房贷，但具体影响程度要根据负债的实际情况来定。选择主贷人和次贷人时，应考虑收入较高且稳定的一方作为主贷人，并注意征信记录和年龄限制。此外，提前了解银行贷款政策和要求，选择合适的贷款方式和搭配，可以提高房贷审批通过率。夫妻在办理房贷时，应根据自身情况和银行要求，合理规划贷款方案，确保顺利获得房贷。