等额本金和等额本息哪个还款方式更划算？

一、等额本金还款方式

等额本金还款方式是指每月偿还的本金相同，利息逐月递减。这种方式在整个还款周期本息合计的角度来看更划算，因为同样的贷款金额和期限，等额本金还款的总利息要比等额本息要少。但是，由于等额本金前期偿还的金额较大，对于经济不是很充足的用户，需要根据自身情况来选择合适的还款方式。

二、等额本息还款方式

等额本息还款方式是指每月偿还的本息总额相同，其中本金逐月递增，利息逐月递减。这种方式每个月的支出是相同的，而且最初的还款金额会大幅小于等额本金还款，所以每个月的还款压力会比较小，可以从容进行家庭支出规划。但是，等额本息方式会支付更多的利息，不利于提前还款。

三、选择适合自己的还款方式

实际上，并没有最划算的还款方式，适合自己的才是最好的。当你想要生活品质不下降时，可以选择等额本息还款，每月金额都一样，慢慢还款。而如果想要尽快还清债务，家庭收入也可观的情况下，选择等额本金还款，吃苦在前，享乐在后也是一种选择。

所以选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味地盲从。等额本金和等额本息都有各自的优势和劣势，根据个人经济状况和还款能力来选择合适的方式，才能更好地规划自己的财务计划。

四、等额本金和等额本息的计算方式

1、等额本金计算方式：

每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率；

每月本金=总本金/还款月数；

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率；

还款总额=（还款月数+1）×贷款额×月利率/2+贷款额。

2、等额本息计算方式：

每月还本付息金额=[本金×月利率×(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]；

每月利息=剩余本金×贷款月利率；

还款总利息=贷款额×贷款月数×月利率×(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额；

还款总额=还款月数×贷款额×月利率×(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】。

在选择房贷还款方式时，需要综合考虑自身经济状况、还款能力和未来规划。等额本金和等额本息都有各自的优势和劣势，选择适合自己的方式才能更好地管理财务，实现财务自由。