公积金贷款额度与账户余额的关系及注意事项

一、公积金贷款额度与账户余额的关系

公积金贷款额度一般与借款人公积金账户余额有一定关联。通常情况下，公积金账户余额越多，借款人可以办理的公积金贷款额度就越高。具体的计算公式为：公积金贷款额度 = （借款人月工资总额 + 借款人所在单位住房公积金月缴存额）× 还贷能力系数（40%）- 借款人现有贷款月还款总额）× 贷款期限（月）。

不同地区对公积金贷款额度与账户余额的倍数关系也有所不同。例如，重庆住房公积金可贷额度是公积金账户余额的25倍，西安是15倍，深圳是14倍。具体的倍数关系可以咨询当地住房公积金管理中心。

然而，无论公积金账户余额多少，都有最高限额。以上海为例，个人参与公积金贷款的首套房最高额度为60万，二套房最高额度为50万；两人及以上参与的首套房最高额度为120万，二套房最高额度为100万。

二、公积金贷款注意事项

1. 申请贷款前不要动用公积金

如果打算申请公积金贷款购房，在购房之前最好不要提取公积金账户余额支付房款或挪作他用。否则，账户余额减少甚至清零时，公积金贷款额度也会相应减少或为零，导致无法申请到公积金贷款。

2. 在借款最初一年内不要提前还款

在申请贷款的头一年中最好不要提前还款。根据公积金贷款的规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且还款金额应超过6个月的还款额。

3. 贷款期出租住房需告知租户

无论申请哪种贷款，当在贷款期间出租已抵押的房屋时，都必须将已抵押的事实书面告知承租人。

4. 还贷困难可寻找银行协商

如果在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可以向银行提出延长借款期限的申请，如果调查属实且未有拖欠应还贷款本金和利息，银行可能会受理延长借款期限的申请。

5. 保存借款合同和借据

在申请房屋按揭贷款时，银行与借款人签订的借款合同和借据是重要的法律文件。借款人应妥善保管合同和借据。

6. 贷款还清后要撤销抵押

当还清全部贷款本金和利息后，借款人可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。