夫妻公积金贷款额度计算和注意事项

一、夫妻公积金贷款额度计算

根据规定，夫妻两人的公积金贷款额度可以通过以下公式计算：公积金贷款额度=[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。需要注意的是，不同地区可能会有不同的倍数关系，比如在长沙是规定职工可贷额度按夫妻双方账户余额之和的13倍计算，深圳则是公积金余额乘以14得出贷款金额。具体的倍数关系可以咨询当地公积金管理中心。

二、夫妻共同贷款的优势

1. 提高贷款通过率：夫妻双方共同申请公积金贷款，可以将收入相加，从而提高还贷能力，满足银行的贷款要求，提高贷款通过率。

2. 提高贷款额度：由于房价较高，公积金贷款额度有时不够用。夫妻共同申请住房贷款可以增加公积金贷款额度，更好地满足购房需求。

3. 节省贷款利息：目前首套房的公积金贷款利率较低，相比商业贷款可以节省很多利息支出。

三、夫妻共同贷款的注意事项

1. 签订合同时双方亲自出席：夫妻共同申请抵押贷款时，双方都需要亲自出席银行办理相关手续，并同时签字。

2. 主贷和次贷的确定：夫妻共同申请贷款并不意味着夫妻双方都是主要贷款人。在签约过程中，银行会询问哪一方应被指定为“贷款人”，哪一方应被指定为“共同贷款人”。根据实际情况，可以从收入、信用信息、年龄等方面进行分析确定主贷和次贷。

- 收入证明：主贷方应选择收入更高、更稳定的一方作为主要贷款人，因为银行会根据收入证明来评估还款能力。

- 征信调查：在借款之前，银行会检查夫妻双方的个人征信。一般情况下，征信较好的一方应被视为主要贷款人，因为夫妻共同贷款买房时，只要一方的信用信息出现问题，都会影响贷款审批。

- 年龄问题：在收入和信用信息几乎相同的情况下，主贷人应选择年轻的一方，因为主贷人越年轻，贷款期限越长。

四、贷款比例提前商定

夫妻共同贷款买房时，应提前商定产权的比例，以免日后发生纠纷。根据相关法律法规，可以选择分摊方式或按比例共有方式。如果选择一起分享，双方享有相同的权益；如果按比例共有，需要提前分割，并在产权证上注明。

通过夫妻共同申请公积金贷款，可以更好地满足购房需求，提高贷款通过率和贷款额度，同时节省贷款利息。在申请公积金贷款时，夫妻双方需要注意签订合同、确定主贷和次贷、贷款比例等问题，以确保购房过程顺利进行。