公积金贷款利率是按年利率还是月利率？

公积金贷款利率是购房者在申请公积金贷款时最关心的问题之一。了解公积金贷款利率的计算方式对购房者来说非常重要。公积金贷款利率一般按照年利率计算，但在还款过程中会转换为月利率进行计算。

一、公积金贷款利率的计算方式

公积金贷款利率一般按照中国人民银行或国家住房和城乡建设部等部门公布的标准利率来执行。这些标准利率通常以年利率的形式公布。银行或公积金管理中心会根据年利率计算出对应的月利率，然后根据借款人选择的还款方式和期限，计算出每月需要还款的金额。

二、公积金贷款利率与商贷利率的差异

1. 利率水平不同：公积金贷款利率相对较低，目前五年以上的公积金贷款利率为3.25%，而商贷利率则相对较高，具体水平会根据市场情况和各家银行的规定有所不同。购房者选择公积金贷款可以享受到更低的利率优惠，减轻还款压力。

2. 调整方式不同：公积金贷款利率的调整是由国家政策规定的，根据央行的基准利率进行调整，调整幅度较小且频率较低。而商贷利率则是由各家银行根据市场情况和自身风险承受能力进行自主调整的，调整幅度和频率相对较高。购房者选择商贷利率存在一定的不确定性。

3. 适用范围不同：公积金贷款主要用于支持购房者购买自住住房，具有一定的政策性和福利性。而商贷则适用于购买各类住房，包括商业性住房、办公用房等，其适用范围更广。购房者如果购买的是自住住房，选择公积金贷款更为合适。

三、如何选择贷款方式

购房者在选择贷款方式时，需要根据自身情况和需求进行综合考虑。如果购买的是自住住房，且符合公积金贷款的条件，选择公积金贷款可以享受到较低的利率优惠。如果购买的是商业性住房或其他类型的房产，可以考虑商贷利率。购房者还需要关注利率调整的情况，以及不同贷款方式的适用范围。

公积金贷款利率既有年利率也有月利率，银行或公积金管理中心会根据年利率计算出对应的月利率进行还款计算。公积金贷款利率与商贷利率的差异主要体现在利率水平、调整方式和适用范围等方面。购房者在选择贷款方式时需要综合考虑自身情况和需求，选择最适合自己的贷款方式。